Calculateur Pret Hypothecaire Belgique 2026 en Ligne

Formule : M = C × [i/12 / (1 − (1 + i/12)^−n)] où C = capital emprunté, i = taux annuel, n = nombre de mois. Cette formule génère une mensualité constante amortissant à la fois les intérêts et le capital. Les premiers remboursements sont composés majoritairement d'intérêts — la proportion de capital augmente chaque mois.

La FSMA (Autorité des services financiers) recommande que la mensualité de crédit hypothécaire ne dépasse pas 33 % des revenus nets mensuels du ménage. Certaines banques appliquent jusqu'à 40 % pour des profils solides. Ce ratio inclut toutes les dettes (crédit auto, crédit à la consommation, etc.) — pas uniquement le crédit immobilier.

Dans un prêt in fine, vous ne remboursez que les intérêts chaque mois. Le capital est remboursé en une seule fois à l'échéance. Les mensualités sont donc plus faibles, mais le coût total est supérieur (les intérêts portent toujours sur le capital complet). Ce type de prêt est souvent utilisé en combinaison avec une assurance-vie dont le capital final rembourse le prêt.

Oui, mais la renégociation implique des frais (indemnité de remploi = 3 mois d'intérêts sur le capital restant, frais de dossier de la nouvelle banque, nouveau notaire en cas de refinancement externe). La règle générale : renégocier si le nouveau taux est au moins 1 point inférieur et si vous gardez le bien encore 3-5 ans minimum.

Le taux accordéon est un taux variable où la mensualité reste fixe mais la durée s'allonge ou se raccourcit selon l'évolution des taux. C'est moins risqué que le taux variable pur (où c'est la mensualité qui varie). En cas de forte hausse des taux, la durée peut dépasser initialement la durée prévue — les banques limitent généralement cette extension à deux fois la durée initiale.

L'hypothèque est une inscription légale sur le bien qui permet à la banque de le saisir et de le vendre en cas de défaut de paiement. Elle est inscrite par acte notarié et dure généralement 30 ans. À la fin du prêt, une mainlevée formelle (acte notarié payant) est nécessaire pour lever l'hypothèque. Alternative : le mandat hypothécaire (moins contraignant mais moins protecteur pour la banque).

Techniquement possible mais rare depuis les recommandations FSMA 2020. La plupart des banques exigent un apport de 10-20 % minimum, surtout pour l'immobilier résidentiel. Certaines banques proposent encore des prêts à 100 % pour les primo-accédants jeunes avec de très bons revenus et garanties solides. Les frais annexes (notaire, droits d'enregistrement) restent à financer sur fonds propres.

Si l'ASRD couvre le co-emprunteur décédé (couverture 50 % ou 100 %), l'assurance rembourse sa part du capital restant dû. Le survivant continue de rembourser sa part (ou rien si couverture 100 %). Sans ASRD ou avec une couverture insuffisante, le survivant hérite de la totalité du capital restant dû — d'où l'importance d'une couverture adéquate dès le départ.