Assurance Emprunteur 2025 : Calculateur Coût & TAEA
⚡ Réponse directe
Formule assurance emprunteur : Mensualité = Capital × (Taux annuel / 12 / 100). Exemple concret : 200 000 € à 0,36 % = 60 €/mois (720 €/an). Taux moyens 2025 : 0,25-0,40 % (banque), 0,10-0,25 % (délégation). Économies délégation : jusqu'à 50 %. Sources : Service-Public.
Vous souscrivez un crédit immobilier et cherchez à estimer le coût de l'assurance emprunteur ? Cette calculatrice vous donne le coût mensuel et annuel, le TAEA et les économies possibles avec une délégation d'assurance. Simulation gratuite, instantanée, conforme aux formules officielles.
🧮 Calculateur
Comment utiliser ce calculateur ?
Remplissez les trois champs : capital emprunté, taux d'assurance annuel (TAEA proposé par la banque ou l'assureur), durée du prêt en années. Cliquez sur "Calculer". Vous obtenez instantanément le coût mensuel, le coût annuel et le coût total sur la durée du prêt.
Le calculateur utilise la formule standard de l'assurance emprunteur sur capital initial. Le taux s'applique sur le capital emprunté, pas sur le capital restant dû. C'est la méthode la plus courante en France.
Astuce : Comparez plusieurs offres en testant différents taux. Une différence de 0,10 % peut représenter plusieurs milliers d'euros sur 20 ans. Utilisez la délégation d'assurance pour économiser jusqu'à 50 %.
Formule de calcul
Assurance mensuelle = Capital × (Taux annuel / 12 / 100)
Assurance annuelle = Capital × (Taux annuel / 100)
Coût total = Assurance annuelle × Durée (années)
Exemple : 200 000 € à 0,36 % sur 20 ans → Mensuelle = 200 000 × (0,36/12/100) = 60 €. Annuelle = 720 €. Total = 720 × 20 = 14 400 €.
Exemples pratiques d'assurance emprunteur
Voici des simulations concrètes pour différents montants et taux. Durée fixée à 20 ans.
| Capital | Taux | Mensuelle | Coût total (20 ans) |
|---|---|---|---|
| 150 000 € | 0,30 % | 37,50 € | 9 000 € |
| 200 000 € | 0,36 % | 60 € | 14 400 € |
| 300 000 € | 0,25 % | 62,50 € | 15 000 € |
| 400 000 € | 0,40 % | 133,33 € | 32 000 € |
Calculs basés sur un taux fixe appliqué au capital initial. Les taux réels varient selon l'âge, l'état de santé et le profil de l'emprunteur.
Assurance groupe vs délégation : quelle différence ?
1. Assurance groupe (banque)
Proposée par la banque prêteuse. Taux unique pour tous les emprunteurs (mutualisation des risques). Souvent plus chère : 0,25-0,40 %. Avantage : simplicité (tout en un). Inconvénient : coût élevé, surtout pour les jeunes en bonne santé.
2. Délégation d'assurance (externe)
Assurance souscrite auprès d'un assureur externe. Taux personnalisé selon votre profil (âge, santé, profession). Moins chère : 0,10-0,25 %. Avantage : économies jusqu'à 50 %. Inconvénient : démarches supplémentaires (comparaison, souscription).
3. Loi Lemoine (2022)
Depuis 2022, vous pouvez changer d'assurance à tout moment, sans frais ni pénalité. Résiliez quand vous voulez. Comparez les offres chaque année pour optimiser le coût. Économies moyennes : 5 000-15 000 € sur 20 ans.
Taux assurance emprunteur 2025 : ce qu'il faut savoir
Les taux varient selon plusieurs critères : âge, état de santé, profession, montant emprunté, durée. En 2025, voici les fourchettes observées :
- Assurance groupe (banque) : 0,25 % à 0,40 %
- Délégation (externe) : 0,10 % à 0,25 %
- Jeune (< 35 ans, bonne santé) : 0,10-0,15 %
- Senior (> 50 ans) : 0,30-0,50 %
Facteurs influençant le taux : âge (plus vous êtes jeune, moins c'est cher), état de santé (questionnaire médical), profession (risques), fumeur/non-fumeur, montant et durée du prêt.
Astuce : Comparez au moins 3 offres. Utilisez un comparateur en ligne. Négociez avec votre banque en montrant une offre concurrente. Résiliez et changez d'assurance si vous trouvez mieux (loi Lemoine).
Questions fréquentes
Comment calculer le coût de l'assurance emprunteur ?
Formule : Assurance mensuelle = Capital × (Taux annuel / 12 / 100). Exemple : 200 000 € à 0,36 % = 60 €/mois (720 €/an). Le taux s'applique sur le capital initial, pas sur le capital restant dû. Notre calculateur fait le calcul automatiquement.
Qu'est-ce que le TAEA ?
Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) mesure le coût de l'assurance en pourcentage du capital emprunté. Il permet de comparer les offres. Taux moyens 2025 : 0,25-0,40 % (banque), 0,10-0,25 % (délégation). Le TAEA doit figurer obligatoirement sur l'offre de prêt.
Peut-on changer d'assurance emprunteur ?
Oui, depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment, sans frais ni pénalité. Économies possibles : 30-50 % du coût total. Comparez les offres et résiliez quand vous voulez. La banque ne peut pas refuser si les garanties sont équivalentes.
Quelle est la différence entre assurance groupe et délégation ?
Assurance groupe : proposée par la banque, taux unique pour tous, souvent plus chère (0,25-0,40 %). Délégation : assurance externe, taux personnalisé selon profil, moins chère (0,10-0,25 %). Économies : jusqu'à 15 000 € sur 20 ans. Vous êtes libre de choisir.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Non, légalement elle n'est pas obligatoire. Mais les banques l'exigent pour accorder un crédit immobilier. Elle couvre le remboursement en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Vous pouvez choisir votre assureur (délégation) pour économiser.
🔗 Calculatrices connexes
Découvrez d'autres outils de calcul dans la même catégorie :