Calculer les intérêts d'un prêt — comprendre le coût réel de votre crédit
En bref : pour calculer les intérêts d'un prêt amortissable, on ne se contente pas de multiplier le capital par le taux et la durée. La banque applique une formule où les intérêts sont recalculés chaque mois sur le capital restant dû. Concrètement, pour un prêt de 15 000 € sur 4 ans à 5 %, les intérêts totaux tournent autour de 1 600 € et la mensualité d'environ 345 €. Le simulateur ci-dessous automatise ces calculs et vous donne en quelques secondes le coût total de votre crédit.
⚡ Réponse directe
Formule pratique : pour un prêt à mensualités constantes, on convertit le taux annuel en taux mensuel (t = taux annuel / 12 / 100), on calcule le nombre de mensualités (n = années × 12), puis on obtient la mensualité avec M = (C × t) / (1 − (1 + t)−n). Les intérêts totaux sont égaux à M × n − C. Si le taux est très faible, on peut approcher avec la règle simple intérêts ≈ capital × taux × durée, mais notre calculatrice reste plus précise.
Avant de signer un contrat de prêt (immobilier, auto, travaux, conso), il est utile de savoir combien vous allez payer en intérêts sur toute la durée. La calculette ci-dessous fait le travail pour vous : vous entrez capital, taux et durée, elle renvoie la mensualité, les intérêts totaux et le coût global du crédit, avec un commentaire lisible.
📐 Calculateur d'intérêts de prêt
Exemples chiffrés de calcul d'intérêts
Voici quelques scénarios typiques pour visualiser l'impact du taux et de la durée sur le coût des intérêts. Les valeurs sont arrondies pour rester lisibles.
| Scénario | Capital | Durée | Taux | Mensualité | Intérêts totaux |
|---|---|---|---|---|---|
| Prêt auto | 10 000 € | 3 ans | 4 % | ≈ 295 € | ≈ 600 € |
| Prêt travaux | 15 000 € | 4 ans | 6 % | ≈ 352 € | ≈ 1 900 € |
| Prêt conso | 8 000 € | 5 ans | 7 % | ≈ 158 € | ≈ 1 500 € |
| Prêt immobilier | 200 000 € | 20 ans | 3,5 % | ≈ 1 160 € | ≈ 78 000 € |
Ces exemples montrent que un même capital peut générer des montants d'intérêts très différents selon la durée et le taux. À capital donné, raccourcir la durée et négocier quelques dixièmes de point de taux peut faire économiser plusieurs milliers d'euros sur la vie du crédit.
Erreurs fréquentes quand on calcule les intérêts d'un prêt
Deux erreurs reviennent souvent. La première est de ne regarder que la mensualité sans se préoccuper du coût total. Une mensualité plus faible obtenue en rallongeant la durée peut en réalité coûter beaucoup plus cher en intérêts. La seconde est de confondre taux nominal et TAEG : le TAEG inclut assurance et certains frais, mais le contrat de prêt utilise le taux nominal pour calculer les échéances.
Un autre piège est de sous-estimer l'effet d'une petite hausse de taux. Passer de 3 % à 4 % sur 20 ans change peu la mensualité, mais augmente fortement les intérêts cumulés. D'où l'intérêt de jouer avec le simulateur : modifier le taux de quelques dixièmes et observer immédiatement l'effet sur le coût total aide à décider s'il vaut mieux accepter l'offre, renégocier ou réduire légèrement le projet.
Questions fréquentes sur le calcul des intérêts d'un prêt
Le simulateur fonctionne-t-il pour tous les types de prêts ?
Oui pour l'essentiel des prêts amortissables à mensualité constante : crédit immobilier, prêt auto, prêt travaux, prêt personnel classique. Il n'est pas adapté aux prêts à taux variable complexe, aux crédits renouvelables ou aux prêts in fine, mais il donne tout de même un ordre de grandeur utile.
Pourquoi le montant d'intérêts calculé n'est-il pas exactement celui de ma banque ?
Les écarts viennent des arrondis, de la date de première échéance, d'éventuels différés d'amortissement, de l'assurance et des frais intégrés au TAEG. Le simulateur utilise une formule standard, très proche de celle des banques, mais volontairement simplifiée.
Comment utiliser ce calcul pour comparer deux offres de crédit ?
Vous pouvez saisir dans la calculatrice les paramètres de chaque offre (capital, durée, taux) et comparer le montant d'intérêts totaux. Il est aussi pertinent de vérifier le taux d'endettement résultant avec une calculette dédiée, car une offre légèrement plus chère mais avec une mensualité confortable reste parfois plus réaliste.
Que faire si les intérêts paraissent trop élevés ?
Plusieurs leviers existent : augmenter un peu l'apport, raccourcir la durée, négocier le taux, ou réduire légèrement le montant emprunté. Parfois, décaler le projet de quelques mois pour épargner davantage permet de réduire fortement le coût du crédit à long terme.
Les résultats ont-ils une valeur juridique ?
Non. Le résultat n'engage ni la banque ni le site : il s'agit d'une simulation indicative pour vous aider à comprendre les ordres de grandeur. Seule une offre de prêt officielle, éditée par un établissement financier, a une valeur contractuelle.
Comment sont calculés les intérêts d'un prêt ?
Dans un prêt amortissable classique, chaque mensualité rembourse une partie de capital et une partie d'intérêts. Au début, la part d'intérêts est élevée parce que le capital restant dû est important. Au fil des années, cette part diminue et la part de capital augmente. C'est cette mécanique qui explique que le coût total d'un crédit augmente très vite lorsque l'on rallonge la durée.
Les banques travaillent avec un taux nominal annuel fixé dans l'offre de prêt. Ce taux est converti en taux mensuel, puis utilisé dans la formule d'amortissement. Les intérêts de chaque échéance sont calculés sur le capital restant dû du mois précédent, et non sur le capital initial. Le simulateur applique cette logique, même si l'affichage reste volontairement simple pour rester lisible.
Pour un contrôle rapide, on peut comparer avec une estimation en intérêts simples : capital × taux × durée. Cette règle de pouce est utile pour se faire un ordre de grandeur, mais elle surestime souvent un peu le coût réel d'un crédit amortissable puisque le capital baisse progressivement. C'est pour cela que le simulateur, basé sur la vraie formule, donne un résultat plus fiable.