Crédit: simulateur universel

Direct: M = (C × t) / (1 − (1 + t)−n). t = taux annuel/12/100, n = mois.

Calculateur

Sommaire

Comment ça marche

On ne va pas tourner autour du pot. La mensualité dépend de 3 paramètres: le capital, le taux et la durée. La formule standard d’amortissement (hors assurance) est:

M = (C × t) / (1 − (1 + t)−n)

  • C = capital emprunté (€)
  • t = taux mensuel = taux annuel / 12 / 100
  • n = nombre de mensualités (années × 12)

Allonger la durée baisse la mensualité mais augmente les intérêts totaux. Rien de magique, juste des maths.

Exemples chiffrés

Exemple 1 — 8 000 € sur 48 mois à 6%: mensualité ≈ 187,64 €, intérêts totaux ≈ 1 007 €, montant total ≈ 9 007 €.

Exemple 2 — 15 000 € sur 60 mois à 4,8%: mensualité ≈ 281,31 €, intérêts ≈ 882 €, total ≈ 15 882 €.

Conseils rapides

  • Comparer le TAEG, pas seulement le taux nominal.
  • Négocier l’assurance (délégation possible depuis 2022, loi Lemoine).
  • Tester le remboursement anticipé (regardez les indemnités).
  • Vérifier l’effort: viser ≤ 35% d’endettement (net, assurance incluse).

Limites & avertissements

Ce calcul n’intègre pas l’assurance ni les frais annexes. Le TAEG officiel peut donc différer. Les taux 2025 évoluent encore: auto/conso 4–7% typique, immo 3–4,5%.

Sources

Questions fréquentes

Comment calculer une mensualité ?

M = (C × t) / (1 − (1 + t)−n).

Quelle différence entre TAEG et taux nominal ?

Le TAEG inclut les frais obligatoires en plus des intérêts.

L’assurance est-elle obligatoire ?

Quasi-obligatoire en immobilier, souvent facultative en conso/auto.

Allonger la durée, bonne idée ?

Mensualité plus faible mais coût total plus élevé.

Puis-je rembourser par anticipation ?

Oui, avec éventuelles indemnités (0,5–1%).

Taux fixe ou variable ?

Fixe = stabilité; variable = risque de hausse mais potentiel de baisse.

Crédit affecté vs non affecté ?

Auto = affecté; conso = parfois non affecté (usage libre).

Quel taux d’endettement viser ?

35% max des revenus nets, assurance incluse.

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