Tableau d'Amortissement 2025 : Générateur Crédit

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Tableau d'amortissement : document détaillant le remboursement d'un crédit mois par mois (mensualité, capital, intérêts, capital restant dû). Exemple : 100 000 € à 4 % sur 20 ans → mensualité 606 €. Mois 1 : capital 273 €, intérêts 333 €. Mois 240 : capital 604 €, intérêts 2 €. Sources : Service-Public.

Comment utiliser ce générateur ?

Remplissez les trois champs : montant emprunté, taux d'intérêt annuel, durée en années. Cliquez sur "Générer". Vous obtenez instantanément un tableau détaillé avec les 12 premières mensualités (et un résumé annuel si durée > 1 an).

Le générateur calcule pour chaque mois : la mensualité (fixe), la part de capital remboursé, la part d'intérêts, le capital restant dû. Vous pouvez ainsi suivre l'évolution de votre crédit.

Astuce : Observez comment la part d'intérêts diminue au fil du temps, tandis que la part de capital augmente. C'est normal : les intérêts sont calculés sur le capital restant dû.

Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?

Un tableau d'amortissement est un document qui détaille le remboursement d'un crédit mois par mois. Il indique pour chaque échéance :

• Mensualité : montant total payé chaque mois (fixe pour un crédit amortissable)
• Part de capital : montant qui rembourse le capital emprunté (croissant)
• Part d'intérêts : montant qui rémunère la banque (décroissant)
• Capital restant dû : montant qu'il reste à rembourser (décroissant)

Formule : Mensualité = Part de capital + Part d'intérêts. Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû du mois précédent.

Obligation légale : La banque doit fournir un tableau d'amortissement dans l'offre de prêt (article L312-8 du Code de la consommation). Conservez-le précieusement.

Comment lire un tableau d'amortissement ?

Structure du tableau

Chaque ligne représente un mois. Les colonnes indiquent : numéro du mois, mensualité, capital remboursé, intérêts, capital restant dû.

Évolution au fil du temps

Au début du crédit : Part d'intérêts élevée (capital restant dû élevé), part de capital faible. Exemple mois 1 : mensualité 606 €, capital 273 €, intérêts 333 €.

À la fin du crédit : Part d'intérêts faible (capital restant dû faible), part de capital élevée. Exemple mois 240 : mensualité 606 €, capital 604 €, intérêts 2 €.

Pourquoi cette évolution ?

Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. Au début, le capital restant est élevé → intérêts élevés. Au fil du temps, le capital restant diminue → intérêts diminuent. La mensualité étant fixe, la part de capital augmente proportionnellement.

Exemple concret de tableau d'amortissement

Crédit de 100 000 € à 4 % sur 20 ans (240 mois). Mensualité : 606 €.

Observation : Au mois 1, 55 % de la mensualité sont des intérêts. Au mois 240, seulement 0,3 % sont des intérêts.

Remboursement anticipé et tableau d'amortissement

1. Remboursement anticipé partiel

Vous remboursez une partie du capital restant dû avant la fin du crédit. Deux options : réduire la durée (mensualité identique) ou réduire la mensualité (durée identique). La banque recalcule le tableau d'amortissement.

2. Remboursement anticipé total

Vous remboursez tout le capital restant dû. Le crédit est soldé. Vous économisez les intérêts restants. Exemple : remboursement au mois 120 → économie de 24 000 € d'intérêts (sur les 120 mois restants).

3. Frais de remboursement anticipé

La banque peut facturer des frais (max 3 % du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts, le plus faible). Certains crédits (crédit conso < 10 000 €, crédit immo avec clause de remboursement gratuit) sont exonérés.

Questions fréquentes