Taux d'Usure 2025 : Vérificateur TAEG Crédit

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Taux d'usure : taux d'intérêt maximum légal qu'une banque peut appliquer. Fixé chaque trimestre par la Banque de France. Exemple T1 2025 (indicatif) : Crédit immo 10-20 ans : 6,10 %. Si votre TAEG dépasse ce seuil, la banque ne peut pas vous accorder le crédit. Sources : Banque de France.

Comment utiliser ce vérificateur ?

Sélectionnez le type de crédit (immobilier ou consommation) et la durée/montant correspondant. Saisissez le TAEG proposé par la banque (indiqué sur l'offre de prêt). Cliquez sur "Vérifier". L'outil compare votre TAEG au taux d'usure en vigueur et vous indique si le crédit est légal.

Le vérificateur utilise les seuils officiels de la Banque de France, actualisés chaque trimestre. Si votre TAEG dépasse le taux d'usure, la banque ne peut pas vous accorder le crédit (c'est illégal).

Astuce : Si votre TAEG est proche du taux d'usure, négociez le taux nominal, réduisez l'assurance emprunteur (délégation) ou augmentez l'apport pour faire baisser le TAEG.

Qu'est-ce que le taux d'usure ?

Le taux d'usure est le taux d'intérêt maximum légal qu'une banque peut appliquer sur un crédit. Il est fixé chaque trimestre par la Banque de France, en fonction de la moyenne des taux pratiqués le trimestre précédent, majorée d'un tiers.

Formule : Taux d'usure = Moyenne des taux pratiqués × 1,33

Objectif : Protéger les emprunteurs contre les taux abusifs. Si une banque propose un TAEG supérieur au taux d'usure, elle commet une infraction pénale (jusqu'à 2 ans de prison et 300 000 € d'amende).

Publication : Les taux d'usure sont publiés au Journal Officiel et sur le site de la Banque de France, chaque trimestre (1er janvier, 1er avril, 1er juillet, 1er octobre).

Taux d'usure 2025 : seuils par catégorie

Voici les taux d'usure indicatifs pour le T1 2025 (janvier-mars). Attention : Ces taux sont donnés à titre indicatif. Consultez le site de la Banque de France pour les taux officiels en vigueur.

Crédit immobilier

Crédit à la consommation

Source : Banque de France (taux indicatifs T1 2025). Consultez banque-france.fr pour les taux officiels.

TAEG vs taux nominal : quelle différence ?

1. Taux nominal

Taux d'intérêt de base du crédit, hors frais. Exemple : 4,00 %. C'est le taux affiché par la banque dans sa communication commerciale. Il ne reflète pas le coût réel du crédit.

2. TAEG (Taux Annuel Effectif Global)

Taux tout compris : taux nominal + frais de dossier + assurance emprunteur + garanties (hypothèque, caution). Exemple : 5,50 %. C'est le taux réel que vous payez. C'est le TAEG qui est comparé au taux d'usure.

3. Exemple concret

Crédit immo 200 000 € sur 20 ans. Taux nominal : 4,00 %. Frais de dossier : 1 000 €. Assurance : 0,36 % (720 €/an). Garantie : 2 000 €. TAEG calculé : 5,20 %. Si le taux d'usure est 6,10 %, le crédit est légal (5,20 % < 6,10 %).

Que faire si mon TAEG dépasse le taux d'usure ?

Si votre TAEG dépasse le taux d'usure, la banque ne peut pas vous accorder le crédit. Voici les solutions pour faire baisser le TAEG :

• Négocier le taux nominal : comparez les offres, faites jouer la concurrence, utilisez un courtier
• Réduire l'assurance emprunteur : optez pour une délégation d'assurance (taux plus bas que l'assurance groupe)
• Augmenter l'apport personnel : montant emprunté plus faible = taux plus bas
• Allonger la durée : si possible (plafond HCSF : 25 ans, 27 ans pour le neuf)
• Réduire les frais de dossier : négociez avec la banque

Attention : Si le TAEG reste au-dessus du taux d'usure malgré ces ajustements, vous devrez attendre le prochain trimestre (nouveau taux d'usure) ou renoncer au crédit.

Questions fréquentes