Bonus Assurance Auto Calcul : Calculateur Gratuit en Ligne

Le Coefficient de Reduction-Majoration (CRM) est le mecanisme reglementaire qui module le prix de votre assurance auto selon votre historique de sinistres. En 2026, les regles restent celles fixees par l'article A. 121-1 du Code des assurances. Principe de base : le CRM initial est de 1,00 pour tout nouveau conducteur. Sans sinistre responsable : le CRM est multiplie par 0,95 (reduction de 5%) chaque annee d'echeance. Avec un sinistre entierement responsable : le CRM est multiplie par 1,25 (majoration de 25%). Avec un sinistre partiellement responsable : multiplication par 1,125 (majoration de 12,5%). Evolution d'un conducteur sans sinistre depuis le CRM initial de 1,00 : an 1 → 0,95 ; an 2 → 0,90 ; an 3 → 0,86 ; an 4 → 0,81 ; an 5 → 0,77 ; an 6 → 0,73 ; ... an 13 → 0,50. Le bonus maximal de 50% (CRM = 0,50) est atteint apres 13 annees consecutives sans sinistre responsable. Le plafond est fixe reglementairement : le CRM ne peut etre inferieur a 0,50 ni superieur a 3,50. Un conducteur avec CRM 0,50 qui a un accident voit son CRM passer a 0,625 (0,50 x 1,25). La cotisation de reference est celle d'un conducteur au CRM 1,00. Sources : Code des assurances article A.121-1, Direct Assurance, MACIF.

Le retour au CRM de 1,00 depuis un malus eleve suit une progression mecanique. Depuis un CRM de 2,00 (2 sinistres responsables depuis le depart), en supposant zero sinistre ensuite : chaque annee, le CRM descend de 5% (multiplication par 0,95). Retour a 1,00 necessite environ 13 annees, et au bonus maximal (0,50) environ 27 annees. Depuis un CRM de 3,50 (malus maximum) : retour a 1,00 = 22 ans sans sinistre. Formule du nombre d'annees necessaires : n = log(CRM cible / CRM actuel) / log(0,95). Pour passer de 3,50 a 1,00 : n = log(1/3,5) / log(0,95) = -1,253 / -0,022 = 57 ans sans cette correction. Mais la regle stipule que meme avec des malus, la reduction de 5%/an s'applique : depuis 3,50, retour a 1,00 en log(1/3,50)/log(0,95) = 23 ans. Strategies pour accelerer : (1) Passer en conduite supervisee (apprentissage anticipe) si vous etes un jeune conducteur, car le CRM de depart peut etre reduit par les assureurs. (2) Opter pour un vehicule d'une autre personne du foyer en bonus (mais le malus suivra le conducteur principal). (3) Changer de vehicule mais pas d'assureur : le CRM est attache au conducteur et non au vehicule. (4) Accepter une franchise plus elevee en echange d'une prime reduite pendant la periode de malus. Sources : MACIF, Lesfurets, Code des assurances.