Taux fixe vs taux variable : quel prêt choisir ?
Taux fixe = sécurité (mensualités constantes). Taux variable = risque (mensualités fluctuent). En 2025, le taux fixe est recommandé. Voici le comparatif complet.
Tableau comparatif taux fixe vs variable
| Critère | Taux fixe | Taux variable |
|---|---|---|
| Taux | Constant (ex: 3,5%) | Révisé chaque année (ex: 2,8% → 3,2%) |
| Mensualités | Fixes pendant 20 ans | Fluctuent selon Euribor |
| Sécurité | Totale (budget prévisible) | Risque (hausse possible) |
| Taux initial | Plus élevé (+0,5-1%) | Plus bas |
| Recommandé si | Revenus stables, budget serré | Revenus élevés, épargne importante |
Simulation 200 000 € sur 20 ans
Taux fixe 3,5% :
- Mensualité : 1 160 € (constante)
- Coût total : 278 400 €
- Intérêts : 78 400 €
Taux variable 2,8% (an 1) → 3,5% (an 10) :
- Mensualité an 1 : 1 080 €
- Mensualité an 10 : 1 160 €
- Coût total : 270 000-285 000 € (selon évolution taux)
- Risque : si taux monte à 4,5% → mensualité 1 270 €
Quel taux choisir en 2025 ?
Choisir taux fixe si :
- Revenus stables (salariés)
- Budget serré (pas de marge)
- Aversion au risque
- Taux fixes actuels bas (<4%)
Choisir taux variable si :
- Revenus élevés (>5 000 €/mois)
- Capacité d'épargne importante
- Taux fixes très élevés (>5%)
- Anticipation baisse des taux
Recommandation 2025 : Taux fixe (taux élevés, risque hausse Euribor)
FAQ
Quelle est la différence entre taux fixe et taux variable ?
Taux fixe : taux et mensualités constants pendant toute la durée du prêt. Sécurité totale. Exemple : 3,5% sur 20 ans = 1 160 €/mois fixes. Taux variable : taux révisé chaque année selon Euribor. Mensualités fluctuent. Exemple : 2,8% an 1 → 3,2% an 5 → mensualités de 1 080 € à 1 150 €.
Quel type de taux choisir pour un prêt immobilier ?
Taux fixe si : revenus stables, budget serré, aversion au risque, taux bas actuels. Taux variable si : revenus élevés, capacité d'épargne, taux fixes élevés, anticipation baisse taux. En 2025 : taux fixe recommandé (taux élevés, risque hausse Euribor).
Peut-on passer d'un taux variable à un taux fixe ?
Oui, via renégociation ou rachat de crédit. Conditions : accord banque, frais de dossier (500-1000 €), indemnités de remboursement anticipé (IRA) possibles (3% capital restant). Intérêt : sécuriser mensualités si taux variable augmente fortement.
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Erreurs courantes à éviter
- Confondre les unités : Assurez-vous que toutes vos valeurs utilisent les mêmes unités (euros, pourcentages, années, etc.)
- Oublier les arrondis : Les arrondis intermédiaires peuvent créer des écarts significatifs dans le résultat final
- Négliger le contexte : Une formule peut donner des résultats différents selon les hypothèses de départ
- Ne pas vérifier les résultats : Un résultat aberrant peut indiquer une erreur de saisie ou de calcul
- Utiliser des données obsolètes : Vérifiez que vos taux, barèmes ou références sont à jour