⚠️ AVERTISSEMENT FINANCE
Ce calculateur est un outil d'estimation. Il ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Avant tout engagement financier, consultez un conseiller bancaire agréé ou un courtier certifié.
En bref : Contrairement aux salaires (écart ~23%), la différence entre la retraite brute et la retraite nette est plus faible (environ 7% à 10%). Cela dépend principalement de votre Revenu Fiscal de Référence (RFR) qui détermine votre taux de CSG (exonéré, réduit, médian ou normal).
Les retraités ne paient pas de cotisations chômage ni retraite. Ils paient principalement :
Le taux dépend de votre RFR (Revenu Fiscal de Référence) de l'année N-2. Pour 2026, on regarde les revenus 2024.
| Taux CSG | Valeur | Situation |
|---|---|---|
| Exonéré | 0% | Revenus modestes |
| Réduit | 3,8% | Classes populaires |
| Médian | 6,6% | Classes moyennes |
| Normal | 8,3% | Classes aisées |
Note importante : La CSG est partiellement déductible de vos impôts futurs (sauf au taux réduit 3.8% où elle est entièrement déductible). Cela baissera légèrement vos impôts l'année suivante.
Attention à ne pas confondre le "Net Social" (Brut - Cotisations) avec le "Net en Poche". Si vous êtes imposable, l'administration fiscale prélève directement l'impôt sur le revenu sur votre pension.
Votre caisse de retraite (CNAV, Agirc-Arrco) déduit d'abord la CSG/CRDS, puis le PAS. Ce que vous recevez sur votre compte bancaire est donc net de tout.
Vous pouvez être totalement exonéré de prélèvements sociaux si :
Si vous décidez de passer votre retraite au Portugal ou au Maroc, que se passe-t-il pour le "Net" ?
Le gain net en partant à l'étranger est souvent de 5% à 8% de pouvoir d'achat direct, sans compter le coût de la vie sur place.
Situation : Salarié cadre, TMI 30%. S'intéresse à le net à payer retraite.
Résultat : Un gain net limité mais garanti. Impact fiscal maîtrisé grâce au PFU.
Situation : Indépendant, TMI 41%. Cherche à maximiser le net à payer retraite.
Résultat : Volatilité plus forte, mais espérance de gain X3. Optimisation via enveloppe fiscale (PEA/Assurance Vie) indispensable.
Cette comparaison montre que le net à payer retraite doit être adapté à votre profil de risque et fiscal.
Vous perdez probablement 150€/an en frais de tenue de compte. Passez à la banque la moins chère (élue 15 ans de suite) et recevez une prime de bienvenue immédiate.
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Évitez ces pièges classiques qui peuvent réduire vos gains ou entraîner des pénalités.
C'est l'erreur n°1. On calcule souvent le brut, ou le net avant impôt, en oubliant que 17.2% partent souvent en prélèvements sociaux. Sur le net à payer retraite, cet oubli fausse la rentabilité réelle de plus d'un point.
Un rendement de 3% avec une inflation à 3% est un rendement nul. Lorsque vous planifiez le net à payer retraite, raisonnez toujours en euros constants ou en rendement réel pour ne pas vous bercer d'illusions sur votre pouvoir d'achat futur.
Appliquer un taux sur une mauvaise assiette (HT vs TTC, net vs brut) est fréquent. Notre simulateur sécurise cela, mais vos déclarations manuelles sont à risque.
Le net à payer retraite implique souvent des frais de gestion, de dossier ou d'assurance que l'on omet. Sur 10 ou 20 ans, ces "petits" frais grignotent jusqu'à 20% du capital final.
En finance, "Time in the market beats timing the market". Retarder vos décisions concernant le net à payer retraite par peur de mal faire est souvent plus coûteux que de faire une action imparfaite mais immédiate.
En tant qu'analystes financiers, nous constatons souvent que le net à payer retraite est mal compris par les particuliers. Voici les points de vigilance pour 2026.
Les barèmes fiscaux évoluent chaque année. Pour le net à payer retraite, ne pas mettre à jour vos taux ou vos méthodes de calcul peut entraîner un redressement ou une perte d'opportunité significative. Notre outil intègre ces dernières variations, mais une double vérification avec un professionnel reste recommandée.
Beaucoup se contentent du calcul standard. Pourtant, il existe souvent des niches ou des abattements spécifiques liés à le net à payer retraite qui peuvent réduire l'impact fiscal ou augmenter le gain net. Par exemple, le choix du régime réel vs forfaitaire change radicalement la donne.
Le net à payer retraite ne doit pas être vu isolément. C'est une brique de votre stratégie patrimoniale globale. Une décision prise aujourd'hui impactera votre fiscalité future et votre capacité d'épargne.
C'est un phénomène fréquent lié au franchissement de seuils de revenu fiscal de référence (RFR). Si votre RFR dépasse 15 988 € (pour une part) ou 24 526 € (pour un couple), vous passez du taux réduit de CSG (3.8%) au taux médian (6.6%), voire au taux normal (8.3%).
Cette augmentation de charges sociales (CSG/CRDS/CASA) peut "manger" la revalorisation annuelle de la pension brute.
Par défaut, l'administration transmet votre taux personnalisé aux caisses de retraite. Mais attention : si vous avez des revenus fonciers importants à côté, ce taux peut être très élevé et réduire drastiquement votre "reste à vivre" mensuel.
Stratégie : Vous pouvez opter pour le taux neutre (non personnalisé) pour préserver la confidentialité et votre cash-flow mensuel, quitte à régulariser le solde d'impôt en septembre.
Oui. Contrairement à une idée reçue tenace, la majoration de pension pour enfants (si vous avez élevé 3 enfants ou plus) est soumise à l'impôt sur le revenu depuis 2014. Elle entre donc dans le calcul de votre net à payer après impôt.
Pour bien comprendre vos droits et optimiser votre situation, il est crucial de maîtriser ces 5 termes clés qui reviennent systématiquement dans les textes officiels et les contrats.
Contributions sociales prélevées sur les pensions. Le taux dépend de votre Revenu Fiscal de Référence (3 taux : 3.8%, 6.6%, 8.3%).
Pourcentage retenu à la source pour l'impôt sur le revenu. Il est calculé par l'administration fiscale et transmis aux caisses.
Montant de la retraite calculé selon vos trimestres et vos salaires, avant déduction des charges sociales.
Contribution de Solidarité pour l'Autonomie (0.3%). Elle finance la dépendance et ne s'applique pas aux revenus modestes.
Agirc-Arrco pour les salariés du privé. Une part importante de votre retraite, gérée par points, avec ses propres prélèvements.
Ne vous fiez pas aux rumeurs. Voici les seules sources faisant foi juridique pour votre dossier.
Réforme 2023 appliquée : l'âge légal passe progressivement à 64 ans (génération 1968+). Pour le taux plein sans décote, il faut valider entre 167 et 172 trimestres selon l'année de naissance.
| Année naissance | Âge légal | Trimestres requis |
|---|---|---|
| 1960 | 62 ans | 167 |
| 1962 | 62 ans 6 mois | 169 |
| 1964 | 63 ans | 171 |
| 1966 | 63 ans 6 mois | 172 |
| 1968+ | 64 ans | 172 |
Pension = SAM × Taux × (Trimestres validés ÷ Trimestres requis)
La réforme a changé la donne : vérifiez votre relevé de carrière (RIS) chaque année.
Le Conseil Pro : Ne partez pas sans avoir liquidé vos retraites complémentaires Agirc-Arrco.
L'outil **Calcul Retraite Net 2026 : Brut en Net (CSG, CRDS, Casa)** a été calibré pour répondre aux exigences de précision de 2026.
Pour approfondir votre analyse, consultez également :
Vous pouvez racheter jusqu'à 12 trimestres (études, années incomplètes) auprès de l'CNAV.
Une retraite calculée sans décote (50% du salaire moyen). Il faut avoir tous ses trimestres.
L'âge légal est de 64 ans pour la génération née après 1968.
Rédigé par l'équipe éditoriale de MaCalculatriceEnLigne.com
Données 2026 : Légifrance, Service-Public.fr, INSEE, DGFiP.