Calcul Bonus Conducteur Secondaire — Impact sur le Coefficient CRM
Calculez l'évolution de votre coefficient bonus-malus (CRM) selon votre historique de sinistres et estimez l'impact de la déclaration d'un conducteur secondaire sur votre prime d'assurance auto. Règles CRM 2026 appliquées.
Calculateur Bonus-Malus (CRM) et Conducteur Secondaire
Table de Progression du CRM — Bonus-Malus
| Années sans sinistre | CRM | Bonus appliqué | Exemple prime (800€ base) |
|---|---|---|---|
| 0 (départ) | 1,00 | 0% | 800 € |
| 1 | 0,95 | −5% | 760 € |
| 2 | 0,90 | −10% | 720 € |
| 5 | 0,77 | −23% | 616 € |
| 8 | 0,66 | −34% | 528 € |
| 10 | 0,60 | −40% | 480 € |
| 13+ | 0,50 | −50% | 400 € |
Bonus-Malus et Conducteur Secondaire : Mode d'Emploi
Fonctionnement du CRM (Coefficient de Réduction-Majoration)
Le CRM est un système réglementé (article A121-1 du Code des assurances) qui ajuste la prime d'assurance auto selon l'historique de sinistres du conducteur principal :
- Sans sinistre responsable : CRM × 0,95 (−5%/an)
- 1 sinistre responsable : CRM × 1,25 (+25%)
- 1 sinistre co-responsable : CRM × 1,125 (+12,5%)
- Bornes : minimum 0,50 (bonus max) — maximum 3,50 (malus max)
Le conducteur secondaire : droits et responsabilités
Le conducteur secondaire est déclaré sur le contrat mais n'en est pas le souscripteur. En cas de sinistre causé par le conducteur secondaire, le malus (+25%) s'applique sur le contrat du conducteur principal. Le conducteur secondaire ne développe pas de CRM personnel via ce contrat.
Exceptions notables : certains assureurs proposent une "protection bonus" permettant de ne pas appliquer le malus après un premier sinistre responsable. Cette garantie optionnelle coûte généralement 5 à 15% de la prime de base.
Jeune conducteur secondaire : les règles spécifiques
Déclarer un jeune conducteur (moins de 25 ans ou permis de moins de 3 ans) en conducteur secondaire déclenche une surprime. Cette surprime est progressive : souvent 50% la première année, puis −25% par année sans sinistre. La conduite accompagnée (AAC) dès 15 ans permet d'éviter cette surprime ou de la réduire significativement.
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Questions Fréquentes — Bonus Conducteur Secondaire
Comment fonctionne le bonus-malus avec un conducteur secondaire ?
Le CRM est attaché au conducteur principal du contrat. Si un conducteur secondaire déclare un sinistre responsable, le malus (+25%) s'applique sur le contrat du conducteur principal. Le conducteur secondaire ne développe pas son propre CRM via ce contrat — il doit avoir son propre véhicule assuré à son nom pour construire son historique.
Peut-on transférer son bonus à un conducteur secondaire ?
Non, le bonus-malus n'est pas directement transférable à un conducteur secondaire. En revanche, un conducteur principal peut céder son contrat (avec le CRM acquis) à un proche lorsqu'il change de véhicule. Pour qu'un jeune conducteur bénéficie du bonus, il doit être déclaré conducteur principal de son propre contrat pendant au moins un an.
Combien coûte l'ajout d'un conducteur secondaire ?
L'ajout d'un conducteur secondaire adulte expérimenté est généralement gratuit ou peu coûteux (5 à 15 €/an). En revanche, déclarer un jeune conducteur secondaire de moins de 25 ans entraîne une surprime de 50 à 100% de la prime de base selon les assureurs.
Qu'est-ce que le malus de jeune conducteur ?
Tout conducteur titulaire du permis depuis moins de 3 ans débute avec un CRM de 1,00 mais les assureurs appliquent généralement une surprime jeune conducteur de 50 à 200% selon l'âge. La conduite accompagnée (AAC) permet de débuter à un CRM préférentiel et d'éviter ou réduire cette surprime.
Comment calculer son coefficient CRM ?
Le CRM évolue : sans sinistre = CRM × 0,95 (−5%/an) ; avec 1 sinistre responsable = CRM × 1,25 (+25%). Le CRM minimum est 0,50 (50% de réduction), atteint après 13 années consécutives sans sinistre. Le CRM maximum est 3,50. Ces règles sont définies à l'article A121-1 du Code des assurances.
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