Calcul Capacité de Remboursement
⚡ En bref
⚠️ Avertissement important : Cet outil fournit des estimations à titre indicatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé. Avant toute décision financière ou engagement, consultez un conseiller bancaire agréé, un expert-comptable ou un courtier certifié.
Capacité de remboursement = Revenus × 35% - Crédits en cours. Avec 4 000€ nets/mois et 200€ de crédit auto : capacité = 4000 × 0.35 - 200 = 1 200 €/mois. C'est la mensualité max pour un nouveau crédit immobilier.
🧮 Simulateur Capacité de Remboursement
La Règle HCSF des 35%
Depuis janvier 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose :
- Taux d'endettement max : 35% des revenus nets (assurance emprunteur incluse)
- Durée max : 25 ans (27 ans pour le neuf/VEFA)
- Marge de flexibilité : 20% des dossiers peuvent déroger
Capacité d'Emprunt Estimée
| Mensualité | 15 ans (3.5%) | 20 ans (3.7%) | 25 ans (3.9%) |
|---|---|---|---|
| 800 €/mois | 112 000 € | 138 000 € | 158 000 € |
| 1 000 €/mois | 140 000 € | 172 000 € | 198 000 € |
| 1 200 €/mois | 168 000 € | 207 000 € | 237 000 € |
| 1 500 €/mois | 210 000 € | 259 000 € | 297 000 € |
| 2 000 €/mois | 280 000 € | 345 000 € | 395 000 € |
Taux indicatifs janvier 2026. Capital emprunté hors assurance.
Reste à Vivre Minimum
| Composition foyer | Reste à vivre minimum |
|---|---|
| 1 personne | 700 - 800 € |
| Couple | 1 200 - 1 400 € |
| Couple + 1 enfant | 1 500 - 1 700 € |
| Couple + 2 enfants | 1 800 - 2 100 € |
❓ Questions Fréquentes
Comment calculer sa capacité de remboursement ?
(Revenus nets × 35%) - Crédits en cours = Mensualité maximale possible.
Qu'est-ce que la règle des 35% HCSF ?
Limite d'endettement imposée par le régulateur depuis 2022. Assurance incluse dans le calcul.
Quels revenus sont pris en compte ?
Salaires nets, revenus locatifs (70%), pensions, primes récurrentes.
Peut-on dépasser 35% d'endettement ?
Oui dans 20% des dossiers, priorité aux primo-accédants et résidence principale.
Qu'est-ce que le reste à vivre ?
Revenus - Charges - Crédits. Minimum exigé par les banques (700€/pers + 300€/enfant).
Comment augmenter sa capacité de remboursement ?
Solder les crédits conso, allonger la durée, augmenter l'apport, emprunter à deux.