Calcul de crédit immobilier 2025 — mensualité, coût total, TAEG
En bref : pour un crédit immobilier de 250 000 € sur 20 ans à 4 %, la mensualité hors assurance tourne autour de 1 515 € et le coût total des intérêts dépasse 114 000 €. Le calcul repose sur une formule standard utilisée par les banques. Le simulateur ci-dessous applique cette formule pour n'importe quel montant, durée et taux.
⚡ Réponse directe
Formule de mensualité d'un crédit immobilier : M = (C × t) / (1 − (1 + t)−n), avec C = capital emprunté, t = taux mensuel (taux annuel/12/100), n = nombre de mensualités. Exemple : 250 000 € sur 20 ans à 4 % → t ≈ 0,04/12 ≈ 0,00333, n = 240, mensualité ≈ 1 515 €, intérêts totaux ≈ 114 000 €.
Avant de signer un compromis, il est utile de voir en une minute si le projet rentre dans votre budget. Le simulateur ci-dessous calcule la mensualité de votre crédit immobilier, le coût total et les intérêts payés, en restant volontairement simple (hors assurance et frais annexes) pour garder des ordres de grandeur clairs.
📐 Calculateur de crédit immobilier
Exemples chiffrés rapides
Pour donner des repères concrets, voici quelques ordres de grandeur hors assurance avec un taux fixe de 4 % :
| Montant | Durée | Mensualité | Intérêts totaux |
|---|---|---|---|
| 150 000 € | 20 ans | ≈ 909 € | ≈ 68 000 € |
| 250 000 € | 20 ans | ≈ 1 515 € | ≈ 114 000 € |
| 300 000 € | 25 ans | ≈ 1 584 € | ≈ 175 000 € |
| 400 000 € | 25 ans | ≈ 2 112 € | ≈ 233 000 € |
Ces chiffres ne remplacent pas une offre de prêt, mais ils permettent de voir en quelques secondes si un projet immobilier est réaliste par rapport à vos revenus et à votre confort de vie.
Durée, taux et coût total : les bons réflexes
Avec des taux autour de 3,5–4,5 % en 2025, la durée devient un levier majeur. Passer de 20 à 25 ans permet souvent de réduire la mensualité de 10–15 %, mais augmente fortement le coût du crédit. L'objectif n'est pas de rembourser le plus vite possible à tout prix, mais de trouver un équilibre entre mensualité supportable et surcoût raisonnable.
Deux repères pratiques : (1) visez un taux d'endettement inférieur ou égal à 35 % revenus nets (crédits et assurance compris), (2) gardez une épargne de précaution après achat pour absorber les imprévus (travaux, charges, hausse énergétique, etc.).
Relier crédit immobilier, capacité d'emprunt et salaire
Notre calculatrice se concentre sur la mécanique du crédit. Pour relier cela à votre salaire, vous pouvez combiner cette page avec la calculatrice de capacité d'emprunt immobilier et la page taux d'endettement. En pratique, la banque part de vos revenus et charges, calcule la mensualité maximale acceptable, puis en déduit le capital empruntable.
Vous pouvez faire l'aller-retour : tester un montant et une durée sur cette page, vérifier l'impact dans votre budget, puis ajuster le projet (prix du bien, apport, durée) jusqu'à tomber sur un scénario confortable.
Limites de ce simulateur et points de vigilance
Ce simulateur ne prend pas en compte certains éléments pourtant importants dans un dossier réel :
- Assurance emprunteur : elle peut ajouter 0,10 à 0,40 point de TAEG selon l'âge et la couverture.
- Frais de dossier, garantie, courtage : intégrés dans le TAEG mais pas dans la formule brute.
- Taux variable, lissages, paliers : cas particuliers non gérés ici.
Considérez donc le résultat comme une approximation pédagogique très proche des simulateurs bancaires, mais pas comme une offre engageante. Pour un chiffrage définitif, il faut comparer plusieurs banques ou passer par un courtier.
Questions fréquentes sur le calcul de crédit immobilier
Le simulateur fonctionne-t-il pour un achat dans le neuf ou l'ancien ?
Oui, la mécanique de calcul de mensualité est la même. Ce qui change entre neuf et ancien, ce sont surtout les frais annexes (frais de notaire, charges, travaux) et parfois les politiques de taux de la banque.
Puis-je utiliser ce calcul pour renégocier mon crédit existant ?
Oui, vous pouvez entrer le capital restant dû, la durée restante et un nouveau taux pour comparer les mensualités et le coût total avec un rachat de crédit ou une renégociation.
Pourquoi ma banque n'affiche pas exactement la même mensualité ?
Les écarts viennent souvent des arrondis, de l'intégration de l'assurance, de frais de garantie et du calendrier précis des échéances. Notre calcul reste très proche mais volontairement simplifié.
Que faire si le résultat dépasse 35 % de mes revenus ?
Dans ce cas, il est prudent de revoir le projet : augmenter l'apport, allonger un peu la durée, ou viser un bien légèrement moins cher. Au-delà de 35 %, l'obtention du crédit devient beaucoup plus compliquée.
Comment fonctionne le calcul de crédit immobilier ?
Un crédit immobilier standard en France est un prêt amortissable à mensualités constantes. Chaque mois, vous remboursez une partie du capital et des intérêts. La banque calcule la mensualité en transformant le taux annuel en taux mensuel, puis en appliquant la formule d'amortissement M = (C × t) / (1 − (1 + t)−n).
Trois paramètres pilotent tout : le capital (montant emprunté), le taux nominal et la durée. Allonger la durée baisse la mensualité, mais augmente mécaniquement le coût total des intérêts. C'est ce que montre la calculette dès que vous changez un paramètre.