Calculateur bonus-malus assurance auto
Barème officiel simplifié
| Situation | Coefficient multiplicateur | Impact sur la prime |
|---|---|---|
| Aucun sinistre responsable | × 0,95 | –5% |
| 1 sinistre entièrement responsable | × 1,25 | +25% |
| 1 sinistre partiellement responsable (50%) | × 1,125 | +12,5% |
| 2 sinistres entièrement responsables | × 1,5625 | +56,25% |
| CRM minimum (bonus maximum) | 0,50 | –50% de la prime de référence |
| CRM maximum (malus maximum) | 3,50 | +250% de la prime de référence |
Progression type depuis un CRM à 1,00
| Année | CRM (sans accident) | Réduction |
|---|---|---|
| Départ | 1,00 | 0% |
| 1 | 0,95 | –5% |
| 2 | 0,90 | –10% |
| 3 | 0,855 | –14,5% |
| 5 | 0,77 | –23% |
| 10 | 0,60 | –40% |
| 13+ | 0,50 | –50% (maximum) |
Guide complet : bonus-malus assurance auto en France
Le coefficient de réduction-majoration (CRM), communément appelé bonus-malus, est un dispositif légal qui module la prime d'assurance auto en fonction de l'historique de sinistralité de l'assuré. Il est défini par l'article A121-1 du Code des assurances et s'impose à toutes les compagnies d'assurance proposant la garantie responsabilité civile automobile en France.
Fonctionnement du CRM
Chaque contrat d'assurance automobile démarre avec un CRM de 1,00. À chaque échéance annuelle, ce coefficient est recalculé. Si l'assuré n'a eu aucun sinistre pour lequel sa responsabilité est engagée, le CRM est multiplié par 0,95 : il baisse de 5%, réduisant d'autant la prime. À l'inverse, chaque sinistre entièrement responsable multiplie le CRM par 1,25 (+25% de prime). Les sinistres partiellement responsables (cas de partage de responsabilité, typiquement 50/50) sont pénalisés par un coefficient de 1,125.
Ce qui n'impacte PAS le CRM
Les sinistres non-responsables, les bris de glace (selon contrat), le vol, l'incendie et les catastrophes naturelles ne font généralement pas baisser le bonus-malus. Seuls les sinistres engageant la responsabilité civile de l'assuré entrent dans le calcul. Attention : certains assureurs peuvent impacter le bonus pour les garanties facultatives (omnium), ce qui est légal mais doit être prévu au contrat.
Le relevé d'informations
Le relevé d'informations est un document obligatoire que votre assureur doit vous délivrer sur demande ou en cas de résiliation. Il retrace les 5 dernières années de votre contrat (sinistres, CRM). Ce document est indispensable pour changer d'assureur et obtenir la reprise de votre CRM.
Cas particulier : le jeune conducteur
Un conducteur novice peut être soumis à une surprime (malus débutant) chez certains assureurs, en plus du CRM initial de 1,00. Cette surprime n'est pas régie par le Code des assurances : chaque assureur fixe ses propres règles.
FAQ — Bonus-malus assurance auto
Quel est le CRM de départ pour un jeune conducteur ?
Un conducteur novice commence avec un CRM de 1,00 (coefficient neutre). Après un an sans sinistre responsable, il passe à 0,95. Certains assureurs appliquent une surprime jeune conducteur supplémentaire, distincte du CRM.
Quel est le bonus maximum en assurance auto ?
Le bonus maximum légal est de 50%, soit un CRM de 0,50. Il s'obtient après 13 ans consécutifs sans sinistre responsable en partant d'un CRM de 1,00 (car 0,95^13 ≈ 0,51, arrondi à 0,50 au plancher légal).
De combien augmente le malus après un accident responsable ?
Chaque sinistre entièrement responsable majore le CRM de 25% (×1,25). Un sinistre partiellement responsable majore de 12,5% (×1,125). Le CRM est plafonné à 3,50 par le Code des assurances.
Peut-on perdre son bonus si on change d'assureur ?
Non. Le CRM est attaché à l'assuré, pas à l'assureur. Il est porté sur le relevé d'informations que tout assureur est tenu de reprendre. Vous ne repartez jamais à zéro en changeant de compagnie.
Qu'est-ce qu'un sinistre non responsable ?
Un sinistre où votre responsabilité n'est pas engagée (vous êtes percuté à l'arrêt, par exemple) ne pénalise pas votre CRM. Il ne doit pas apparaître comme sinistre responsable sur votre relevé d'informations.
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