Comparatif des placements financiers en 2026
| Placement | Taux brut 2026 | Fiscalité | Taux net | Liquidité | Risque |
|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 2,40% | Exonéré | 2,40% | Immédiate | Nul |
| LEP | 2,50% | Exonéré | 2,50% | Immédiate | Nul |
| Fonds euros AV | 2,80-3,50% | 7,5%+PS (8 ans) | ~2,20-2,80% | Bonne | Faible |
| Compte à terme | 3,00-4,00% | Flat tax 30% | 2,10-2,80% | Bloqué | Nul |
| PEA (ETF) | 7-10%* | 18,6% PS (5 ans) | 5,70-8,16%* | Bonne (5 ans) | Moyen/Élevé |
| CTO (actions) | 7-10%* | Flat tax 30% | 4,90-7,00%* | Immédiate | Moyen/Élevé |
| SCPI | 4-6% | IR + 17,2% PS | 2,50-3,50% | Faible | Moyen |
* Rendements historiques moyens, non garantis.
La puissance des intérêts composés sur le long terme
L'intérêt composé est le principe qui fait que vos intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts. Albert Einstein l'aurait qualifié de "8ème merveille du monde". Sur 20 ans à 7% annuels, 10 000 € deviennent 38 697 € — sans ajouter un seul euro. En ajoutant 100 €/mois, on atteint 104 922 €.
La clé est de commencer tôt et de rester investi. Un investisseur qui commence à 25 ans avec 200 €/mois aura nettement plus de capital à 65 ans qu'un investisseur qui commence à 35 ans avec 400 €/mois, même si le second verse plus au total.