Assurance Vie 2025 : Calculateur

⚡ Réponse directe

Formule assurance vie : Capital = Versement × (1 + taux)^années + Versements mensuels × [(1 + taux)^années − 1] / taux. Exemple concret : 10 000 € + 100 €/mois, 3 % sur 10 ans → capital 24 639 €. Gains 10 639 €. Sources : ABE Info Service.

Vous cherchez à calculer votre assurance vie 2025 ? Ce calculateur vous donne le capital final, les gains et le rendement selon vos versements, le taux et la durée. Simulation gratuite, instantanée.

🧮 Calculateur

Comment utiliser ce calculateur ?

Remplissez les quatre champs : versement initial (montant de départ), versement mensuel (épargne régulière), durée en années (horizon de placement), taux annuel (rendement estimé : 2-3 % fonds euros, 5-8 % unités de compte). Cliquez sur "Calculer". Vous obtenez le capital final, les gains et le rendement total.

Le calculateur applique la formule des intérêts composés avec versements réguliers. Les gains sont capitalisés chaque année (effet boule de neige).

Important : Le rendement n'est pas garanti (sauf fonds euros). Les unités de compte peuvent perdre de la valeur.

Rendements moyens 2025

Support Rendement Risque Garantie capital
Fonds euros 2-3,5 % Faible Oui ✅
Unités de compte (UC) 5-8 % Élevé Non ❌
Gestion pilotée 3-6 % Modéré Partiel ⚠️

Rendements indicatifs 2025. Performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Fiscalité assurance vie 2025

Rachat avant 8 ans

Imposition des gains : 12,8 % (PFU) ou barème IR (si plus avantageux) + 17,2 % prélèvements sociaux. Total : 30 % minimum. Exemple : 5 000 € gains → 1 500 € impôts.

Rachat après 8 ans

Abattement annuel : 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple). Au-delà : 7,5 % (< 150 000 €) ou 12,8 % (> 150 000 €) + 17,2 % PS. Exemple : 10 000 € gains → 4 600 € exonérés, 5 400 € × 24,7 % = 1 334 € impôts.

Succession

Versements avant 70 ans : abattement 152 500 € par bénéficiaire, puis 20 % (< 700 000 €) ou 31,25 %. Versements après 70 ans : abattement 30 500 € global, puis droits de succession classiques.

Exemples pratiques

Situation Versements Capital final Gains
10 000 € + 0 €/mois, 3 %, 10 ans 10 000 € 13 439 € 3 439 €
10 000 € + 100 €/mois, 3 %, 10 ans 22 000 € 27 639 € 5 639 €
0 € + 200 €/mois, 4 %, 20 ans 48 000 € 73 571 € 25 571 €

Questions fréquentes

Comment calculer le rendement d'une assurance vie ?

Formule : Capital final = Versement initial × (1 + taux)^années + Versements mensuels × [(1 + taux)^années − 1] / taux. Exemple : 10 000 € + 100 €/mois, 3 % sur 10 ans → capital final 24 639 €. Gains 10 639 €. Rendement moyen 2025 : 2-4 % (fonds euros), 5-8 % (unités de compte).

Quelle est la fiscalité de l'assurance vie ?

Fiscalité rachat avant 8 ans : 12,8 % (PFU) ou barème IR + 17,2 % PS. Après 8 ans : abattement 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple), puis 7,5 % < 150 000 € ou 12,8 % > 150 000 €. Succession : abattement 152 500 € par bénéficiaire (versements avant 70 ans).

Quel rendement pour une assurance vie en 2025 ?

Rendements moyens 2025 : Fonds euros → 2-3,5 % (sécurisé, capital garanti). Unités de compte → 5-8 % (risqué, non garanti). Gestion pilotée → 3-6 % (mixte). Exemple : 10 000 € à 3 % sur 10 ans → 13 439 €. Comparer avec Livret A (3 %), PEL (2,25 %).

Quand retirer son assurance vie ?

Retrait optimal : après 8 ans (fiscalité avantageuse). Avant 8 ans : fiscalité lourde (12,8-30 %). Rachat partiel possible sans clôture. Succession : transmission optimale (abattement 152 500 €). Urgence : disponibilité immédiate (délai 2-4 semaines). Stratégie : conserver > 8 ans minimum.

Assurance vie ou PEL : que choisir ?

Assurance vie : rendement 2-8 %, fiscalité avantageuse après 8 ans, disponible, succession optimisée. PEL : taux fixe 2,25 %, fiscalité lourde, bloqué 4 ans, pas d'avantage succession. Choisir assurance vie si horizon > 8 ans, diversification, transmission. PEL si projet immobilier court terme.

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