Assurance-Vie 2026 : Calculateur Rendement + Fiscalité
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En bref : L'assurance-vie est un placement polyvalent : épargne, transmission, fiscalité avantageuse. Rendement 2025 : 2-4% (fonds euros), 5-8% (UC). Fiscalité douce après 8 ans.
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⚠️ Avertissement important : Cet outil fournit des estimations à titre indicatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé. Avant toute décision financière ou engagement, consultez un conseiller bancaire agréé, un expert-comptable ou un courtier certifié.
Formule assurance vie : Capital = Versement × (1 + taux)^années + Versements mensuels × [(1 + taux)^années − 1] / taux. Exemple concret : 10 000 € + 100 €/mois, 3 % sur 10 ans → capital 24 639 €. Gains 10 639 €. Sources : ABE Info Service.
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🧮 Calculateur
Rendements moyens 2025
| Support | Rendement | Risque | Garantie capital |
|---|---|---|---|
| Fonds euros | 2-3,5 % | Faible | Oui ✅ td> |
| Unités de compte (UC) | 5-8 % | Élevé | Non ❌ |
| Gestion pilotée | 3-6 % | Modéré | Partiel ⚠️ td> |
Rendements indicatifs 2025. Performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fiscalité assurance vie 2025
Rachat avant 8 ans
Imposition des gains : 12,8 % (PFU) ou barème IR (si plus avantageux) + 17,2 % prélèvements sociaux. Total : 30 % minimum. Exemple : 5 000 € gains → 1 500 € impôts.
Rachat après 8 ans
Abattement annuel : 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple). Au-delà : 7,5 % (< 150 000 €) ou 12,8 % (> 150 000 €) + 17,2 % PS. Exemple : 10 000 € gains → 4 600 € exonérés, 5 400 € × 24,7 % = 1 334 € impôts.
Succession
Versements avant 70 ans : abattement 152 500 € par bénéficiaire, puis 20 % (< 700 000 €) ou 31,25 %. Versements après 70 ans : abattement 30 500 € global, puis droits de succession classiques.
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Exemples pratiques
| Situation | Versements | Capital final | Gains |
|---|---|---|---|
| 10 000 € + 0 €/mois, 3 %, 10 ans | 10 000 € | 13 439 € | 3 439 € |
| 10 000 € + 100 €/mois, 3 %, 10 ans | 22 000 € | 27 639 € | 5 639 € |
| 0 € + 200 €/mois, 4 %, 20 ans | 48 000 € | 73 571 € | 25 571 € |
Questions fréquentes
Comment calculer le rendement d'une assurance vie ?
Formule : Capital final = Versement initial × (1 + taux)^années + Versements mensuels × [(1 + taux)^années − 1] / taux. Exemple : 10 000 € + 100 €/mois, 3 % sur 10 ans → capital final 24 639 €. Gains 10 639 €. Rendement moyen 2025 : 2-4 % (fonds euros), 5-8 % (unités de compte).
Quelle est la fiscalité de l'assurance vie ?
Fiscalité rachat avant 8 ans : 12,8 % (PFU) ou barème IR + 17,2 % PS. Après 8 ans : abattement 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple), puis 7,5 % < 150 000 € ou 12,8 %> 150 000 €. Succession : abattement 152 500 € par bénéficiaire (versements avant 70 ans).
Quel rendement pour une assurance vie en 2025 ?
Rendements moyens 2025 : Fonds euros → 2-3,5 % (sécurisé, capital garanti). Unités de compte → 5-8 % (risqué, non garanti). Gestion pilotée → 3-6 % (mixte). Exemple : 10 000 € à 3 % sur 10 ans → 13 439 €. Comparer avec Livret A (1,50 %), PEL (2,25 %).
Quand retirer son assurance vie ?
Retrait optimal : après 8 ans (fiscalité avantageuse). Avant 8 ans : fiscalité lourde (12,8-30 %). Rachat partiel possible sans clôture. Succession : transmission optimale (abattement 152 500 €). Urgence : disponibilité immédiate (délai 2-4 semaines). Stratégie : conserver > 8 ans minimum.
Assurance vie ou PEL : que choisir ?
Assurance vie : rendement 2-8 %, fiscalité avantageuse après 8 ans, disponible, succession optimisée. PEL : taux fixe 2,25 %, fiscalité lourde, bloqué 4 ans, pas d'avantage succession. Choisir assurance vie si horizon > 8 ans, diversification, transmission. PEL si projet immobilier court terme.
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