Taux fixe vs taux variable : quel prĂȘt choisir ?
Taux fixe = sécurité (mensualités constantes). Taux variable = risque (mensualités fluctuent). En 2025, le taux fixe est recommandé. Voici le comparatif complet.
Tableau comparatif taux fixe vs variable
| CritĂšre | Taux fixe | Taux variable |
|---|---|---|
| Taux | Constant (ex: 3,5%) | RĂ©visĂ© chaque annĂ©e (ex: 2,8% â 3,2%) |
| Mensualités | Fixes pendant 20 ans | Fluctuent selon Euribor |
| Sécurité | Totale (budget prévisible) | Risque (hausse possible) |
| Taux initial | Plus élevé (+0,5-1%) | Plus bas |
| Recommandé si | Revenus stables, budget serré | Revenus élevés, épargne importante |
Simulation 200 000 ⏠sur 20 ans
Taux fixe 3,5% :
- Mensualité : 1 160 ⏠(constante)
- CoĂ»t total : 278 400 âŹ
- IntĂ©rĂȘts : 78 400 âŹ
Taux variable 2,8% (an 1) â 3,5% (an 10) :
- MensualitĂ© an 1 : 1 080 âŹ
- MensualitĂ© an 10 : 1 160 âŹ
- Coût total : 270 000-285 000 ⏠(selon évolution taux)
- Risque : si taux monte Ă 4,5% â mensualitĂ© 1 270 âŹ
Quel taux choisir en 2025 ?
Choisir taux fixe si :
- Revenus stables (salariés)
- Budget serré (pas de marge)
- Aversion au risque
- Taux fixes actuels bas (<4%)
Choisir taux variable si :
- Revenus Ă©levĂ©s (>5 000 âŹ/mois)
- Capacité d'épargne importante
- Taux fixes trÚs élevés (>5%)
- Anticipation baisse des taux
Recommandation 2025 : Taux fixe (taux élevés, risque hausse Euribor)
FAQ
Quelle est la différence entre taux fixe et taux variable ?
Taux fixe : taux et mensualitĂ©s constants pendant toute la durĂ©e du prĂȘt. SĂ©curitĂ© totale. Exemple : 3,5% sur 20 ans = 1 160 âŹ/mois fixes. Taux variable : taux rĂ©visĂ© chaque annĂ©e selon Euribor. MensualitĂ©s fluctuent. Exemple : 2,8% an 1 â 3,2% an 5 â mensualitĂ©s de 1 080 ⏠à 1 150 âŹ.
Quel type de taux choisir pour un prĂȘt immobilier ?
Taux fixe si : revenus stables, budget serré, aversion au risque, taux bas actuels. Taux variable si : revenus élevés, capacité d'épargne, taux fixes élevés, anticipation baisse taux. En 2025 : taux fixe recommandé (taux élevés, risque hausse Euribor).
Peut-on passer d'un taux variable Ă un taux fixe ?
Oui, via renĂ©gociation ou rachat de crĂ©dit. Conditions : accord banque, frais de dossier (500-1000 âŹ), indemnitĂ©s de remboursement anticipĂ© (IRA) possibles (3% capital restant). IntĂ©rĂȘt : sĂ©curiser mensualitĂ©s si taux variable augmente fortement.
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Erreurs courantes Ă Ă©viter
- Confondre les unitĂ©s : Assurez-vous que toutes vos valeurs utilisent les mĂȘmes unitĂ©s (euros, pourcentages, annĂ©es, etc.)
- Oublier les arrondis : Les arrondis intermédiaires peuvent créer des écarts significatifs dans le résultat final
- Négliger le contexte : Une formule peut donner des résultats différents selon les hypothÚses de départ
- Ne pas vérifier les résultats : Un résultat aberrant peut indiquer une erreur de saisie ou de calcul
- Utiliser des données obsolÚtes : Vérifiez que vos taux, barÚmes ou références sont à jour