Calculateur Assurance Prêt Immobilier (TAEA + Économies)
🏠 En bref : L'assurance emprunteur coûte 20-40% du coût total crédit. TAEA (Taux Annuel Effectif Assurance) mesure ce coût. Délégation (assurance externe) = économie 50-70% vs banque. Loi Lemoine 2022 : résiliation à tout moment sans frais. Exemple : Prêt 200k€ sur 20 ans, assurance banque 0,35% = 14 000€ total. Délégation 0,15% = 6 000€ → économie 8 000€.
🧮 Calculateur Coût Assurance
⚠️ Avertissement important : Cet outil fournit des estimations à titre indicatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé. Avant toute décision financière ou engagement, consultez un conseiller bancaire agréé, un expert-comptable ou un courtier certifié.
1. C'est quoi le TAEA assurance prêt ?
Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) mesure le coût de l'assurance emprunteur sur le taux global du crédit.
Formule : TAEA = TAEG avec assurance - TAEG sans assurance
Exemple :
- TAEG sans assurance : 3,50%
- TAEG avec assurance : 3,80%
- TAEA = 0,30%
Plus le TAEA est bas, moins l'assurance coûte cher.
2. Délégation vs Assurance banque : comparatif
| Critère | Assurance Banque | Délégation Externe |
|---|---|---|
| Taux moyen | 0,30-0,45% | 0,10-0,20% |
| Économie | - | 50-70% |
| Garanties | Standard | Personnalisables |
| Résiliation | Loi Lemoine | Loi Lemoine |
| Démarches | Simples | + Comparaison nécessaire |
Exemple économie :
- Prêt 200 000€ sur 20 ans
- Banque 0,35% : 14 000€ total
- Délégation 0,15% : 6 000€ total
- Économie : 8 000€
3. Garanties assurance prêt immobilier
Obligatoires banque :
- Décès : remboursement capital restant en cas décès
- PTIA (Perte Totale Irréversible Autonomie) : invalidité totale
Facultatives (recommandées) :
- IPT (Invalidité Permanente Totale) : taux invalidité ≥66%
- ITT (Incapacité Temporaire Totale) : arrêt travail >90 jours
- IPP (Invalidité Permanente Partielle) : taux 33-66%
- Perte emploi : licenciement (conditions strictes)
Quotité : % capital assuré par emprunteur. Couple : 100% chacun = sécurité max (coût +30%).
4. Résiliation assurance : Loi Lemoine 2022
Résiliation à tout moment sans frais ni pénalités depuis juin 2022.
Conditions équivalence garanties :
- Garanties ≥ assurance banque initiale
- Quotités identiques ou supérieures
- Age et santé acceptés nouvel assureur
Démarches :
- Souscrire nouvelle assurance
- Envoyer demande résiliation + attestation à banque
- Banque 10 jours acceptation si équivalence OK
- Résiliation effective
5. FAQ Assurance Prêt
Combien coûte une assurance prêt immobilier ?
Banque : 0,30-0,45% capital emprunté/an. Délégation : 0,10-0,20%/an. Exemple : Prêt 200k€ → banque 600€/an, délégation 300€/an. Économie 50-70% possible.
C'est quoi le TAEA et comment le calculer ?
TAEA = TAEG avec assurance - TAEG sans. Mesure coût assurance. Exemple : TAEG 3,80% avec - 3,50% sans = TAEA 0,30%.
Peut-on changer d'assurance prêt après signature ?
Oui, loi Lemoine 2022 : résiliation à tout moment sans frais. Condition : garanties équivalentes assurance banque.
Délégation assurance : quels avantages ?
Économie 50-70% vs banque, garanties personnalisables, meilleure couverture risques aggravés santé. Exemple : 8 000€ économisés sur 20 ans (prêt 200k€).
Quelles garanties obligatoires assurance prêt ?
Décès + PTIA obligatoires. IPT, ITT, IPP fortement recommandées. Perte emploi facultative. Banque impose minimum décès+PTIA.
Comment résilier assurance emprunteur ?
1) Souscrire nouvelle, 2) Envoyer demande résiliation + attestation à banque, 3) Banque répond 10 jours. Gratuit, sans frais, à tout moment (loi Lemoine).
À propos de cet outil
Auteur : Équipe éditoriale MaCalculatrice — Experts en Finance & Fiscalité
Dernière mise à jour : 3 janvier 2026
Sources : Les calculs et informations présentés sont basés sur les textes officiels (Légifrance, Service-Public.fr, INSEE) et les barèmes en vigueur au 1er janvier 2026.
Cet outil est maintenu à jour régulièrement pour refléter les changements législatifs et fiscaux.