Calcul Tableau Amortissement Pret : Calculateur Gratuit en Ligne

Le tableau d'amortissement est un document contractuel obligatoire pour tout credit immobilier selon l'article L.313-25 du Code de la Consommation. Voici les informations que la banque est legalement tenue de faire figurer. Premierement, les elements d'identification du pret : montant du credit, taux d'interet (taux debiteur), TAEG, duree totale du pret, nombre et montant des echeances. Deuxiemement, pour chaque echeance, le tableau doit presenter : la date d'echeance ; le montant de l'echeance ; la part d'interets de l'echeance ; la part d'amortissement du capital ; le capital restant du apres echeance. Troisiemement, si l'assurance emprunteur est incluse dans l'echeance : montant de la prime d'assurance par echeance. Quatriemement, le tableau doit mentionner explicitement s'il est etabli sous reserve de la stabilite du taux (pret taux fixe) ou selon les hypotheses de taux actuels (pret taux variable). Depuis la transposition de la directive MCD (2014/17/UE) par l'ordonnance du 25/03/2016, la Fiche d'Information Standardisee Europeenne (FISE) doit accompagner toute offre de credit immobilier et contient un tableau amortissement standard. En cas d'erreur dans le tableau (mauvais taux, omission d'une echeance, capital restant du errone), l'emprunteur peut invoquer la sanction prevue a l'article L.341-34 du Code de la Consommation : dechu du droit aux interets contractuels, le preteur ne percevant que le taux d'interet legal (environ 3,1% en 2025 pour les prets entre professionnels et particuliers selon arrete annuel du ministere de la Justice).

La generation d'un tableau d'amortissement sous Excel ou Google Sheets est straightforward avec les fonctions financieres natives. Structure du tableau type avec les colonnes : A = numero de periode ; B = date d'echeance ; C = capital restant du debut de periode ; D = interets ; E = amortissement capital ; F = echeance totale ; G = capital restant du fin de periode. Formules a saisir (exemple : capital 200 000 EUR, taux 3,6%, duree 240 mois). En B1 (date debut) : date du premier paiement. En C1 : =200000 (capital initial). En D1 (interets mois 1) : =C1*3.6%/12 soit =$C$1*TAUX_ANNUEL/12. En F1 (mensualite constante) : =VPM(3.6%/12;240;-200000) — entrer cette formule en cellule fixe F$1 puis y referer dans toutes les lignes. En E1 (amortissement) : =F$1-D1. En G1 (CRD fin) : =C1-E1. En C2 (CRD debut periode 2) : =G1. Dupliquer les formules sur 240 lignes. Verification obligatoire : la somme de la colonne E doit etre exactement egale au capital initial (200 000 EUR). La somme de la colonne D est le cout total des interets. La valeur en G240 doit etre exactement 0,00 (ou tres proche de 0 si arrondi). Si ce n'est pas le cas, verifier la precision du taux mensuel (utiliser 3,6%/12 et non 0,003 avec arrondi). Sous Google Sheets, les fonctions VPM, INTPER et PRINCPER sont identiques a Excel. Alternative sans formule : la fonction PRINCPER(taux;no_periode;npm;va) calcule directement l'amortissement de la periode n, et INTPER(taux;no_periode;npm;va) les interets, sans necessite de calculer le CRD intermediaire. Ces fonctions sont particulierement utiles pour verifier un tableau bancaire ligne par ligne.