Calcul Interet Pret Immobilier : Calculateur Gratuit en Ligne

Le calcul des interets d'un pret immobilier est fondé sur le capital restant du (CRD) en debut de chaque periode. Formule mensuelle : Interets du mois = CRD x (taux annuel / 12). La part d'amortissement du capital = Mensualite totale - Interets du mois. Ce systeme cree un amortissement progressif : les premieres mensualites contiennent majoritairement des interets, les dernieres majoritairement du capital. Exemple detaille 2026 : pret de 300 000 EUR sur 25 ans (300 mois) au taux nominal de 3,60% annuel. Taux mensuel = 0,30%. Mensualite constante = 300 000 x [0,003 / (1 - 1,003^-300)] = 1 515 EUR. Mois 1 : Interets = 300 000 x 0,003 = 900 EUR ; Capital = 1 515 - 900 = 615 EUR ; CRD fin = 299 385 EUR. Mois 2 : Interets = 299 385 x 0,003 = 898,16 EUR ; Capital = 616,84 EUR ; CRD fin = 298 768 EUR. Mois 60 (fin 5 ans) : CRD = environ 264 000 EUR ; interets = 792 EUR/mois, capital = 723 EUR/mois. Mois 180 (fin 15 ans) : CRD = environ 187 000 EUR ; interets = 561 EUR/mois, capital = 954 EUR/mois. Mois 300 (dernier) : interets = 4 EUR, capital = 1 511 EUR. Total interets sur 25 ans = 1 515 x 300 - 300 000 = 154 500 EUR (soit 51% du capital emprunte). Ce ratio illustre l'importance du taux et de la duree : les memes 300 000 EUR sur 20 ans au meme taux = cout total interets 97 000 EUR, soit 37% du capital — economie de 57 500 EUR en reduisant la duree de 5 ans.

Les interets intercalaires sont des interets verses pendant la phase de construction d'un logement en VEFA (Vente en l'Etat Futur d'Achevement), entre le premier deblocage de fonds et la livraison du bien. Ils constituent un cout additionnel souvent sous-evalue par les acquereurs. Mecanisme : lors d'une VEFA, la banque debloque les fonds par tranches selon l'avancement des travaux, conformement aux appels de fonds du promoteur (echancier VEFA legalement encadre par les articles L.261-10 et R.261-14 du CCH) : 5% signature acte de vente, 35% achvement fondations, 70% mise hors d'eau, 95% achevement, 100% livraison. A chaque deblocage, la banque calcule les interets intercalaires sur le capital debloque au taux nominal du pret. Ces interets sont dus jusqu'a ce que le pret passe en phase de remboursement normal (a la livraison). Calcul : si deblocage de 80 000 EUR le 01/03/2026 et 150 000 EUR le 01/09/2026 pour une livraison au 01/03/2027, taux nominal 3,6% : interets sur 80 000 EUR pendant 12 mois = 2 880 EUR ; interets sur 150 000 EUR pendant 6 mois = 2 700 EUR. Total intercalaires = 5 580 EUR environ. Optimisation legale : negocier avec la banque un differe total d'amortissement (seuls les interets intercalaires sont payes, le capital commence a l'amortissement a la livraison). Certaines banques proposent de capitaliser les interets intercalaires (les ajouter au capital, ce qui est moins favorable car le capital final est augmente). Verifier dans la FISE (Fiche d'Information Standardisee Europeenne) que les interets intercalaires sont inclus dans le TAEG communique — ils doivent l'etre depuis 2014.