Comment se calcule la decote sur ma pension de retraite ?

La decote s'applique quand vous partez sans avoir tous vos trimestres. Le calcul : chaque trimestre manquant reduit votre taux de 0,625 %. Avec un taux plein a 50 %, si vous avez 8 trimestres manquants, votre taux passe a 50 % - (8 x 0,625 %) = 45 %. La decote est plafonnee a 20 trimestres maximum, soit une reduction maximale de 12,5 % (taux a 37,5 %). La decote est definitive et s'applique a vie sur toutes vos pensions de base.

Vaut-il mieux partir avec une decote ou attendre 67 ans ?

A 67 ans, vous obtenez automatiquement le taux plein (50 %) sans condition de trimestres. Le calcul depend de votre esperance de vie et du montant de la decote. Exemple : avec une decote de 5 % (8 trimestres manquants), si votre pension a taux plein serait de 1 500 EUR/mois, la decote vous coute 150 EUR/mois a vie. En attendant 67 ans, vous gagnez 150 EUR/mois mais vous renoncez a 3 ans de pension (soit environ 48 600 EUR). Le point d'equilibre se situe generalement autour de 80-82 ans.

Le rachat de trimestres permet-il d'eviter la decote ?

Oui, le rachat Fillon permet d'acheter jusqu'a 12 trimestres (annees d'etudes superieures ou annees incompletes). Le cout varie de 1 070 EUR a 6 500 EUR par trimestre selon votre age, votre salaire et l'option choisie (taux seul ou taux + duree). Le rachat est deductible de votre revenu imposable. Attention : le rachat n'est rentable que si la decote vous coute plus cher sur la duree. Consultez le simulateur M@rel sur info-retraite.fr pour comparer.

La decote s'applique-t-elle aussi a la retraite complementaire Agirc-Arrco ?

Non, la decote de 0,625 % est propre au regime de base. Mais l'Agirc-Arrco applique un mecanisme different : le coefficient de solidarite (malus). Si vous partez a l'age du taux plein sans trimestres supplementaires, un malus de -10 % s'applique pendant 3 ans sur votre complementaire. Pour l'eviter, il faut travailler 1 an de plus apres le taux plein. Ce malus ne s'applique pas si votre pension est exoneree de CSG ou si vous etes en situation de handicap.

Calcul Decote Retraite : Calculateur Gratuit en Ligne

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⚡ En bref

⚠️ Avertissement : Estimations indicatives uniquement. Consultez un conseiller retraite avant toute decision.

✓ Mis a jour : Fevrier 2026

Depuis la reforme 2023, l'age legal de depart a la retraite est de 64 ans (generation 1968+). Le taux plein (50 %) necessite 172 trimestres. La pension de base se calcule : SAM x taux x (trimestres valides / trimestres requis). SAM = moyenne des 25 meilleures annees. Minimum contributif : 747.57 EUR/mois. Maximum : 1,932.0 EUR/mois. Complementaire AGIRC-ARRCO : nombre de points x 1.4386 EUR. Taux plein automatique a 67 ans (meme sans tous les trimestres). Source : info-retraite.fr, Lassurance-retraite.fr, Légifrance Réforme 2023.

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Calcul Decote Retraite : methode de calcul

1. Pension de base (regime general) :

Formule : SAM x Taux x (Trimestres valides / Trimestres requis).

SAM = Moyenne des 25 meilleures annees de salaire revalorisees (plafonnees au PASS : 48,060 EUR/an en 2026).
Taux = 50 % au taux plein. Decote : -0.625 % par trimestre manquant (max 20 trimestres). Surcote : +1.25 % par trimestre supplementaire.
Trimestres requis = 172 (generation 1968+).
Pour valider 4 trimestres/an : gagner au moins 6 990 EUR brut (2026).

2. Complementaire AGIRC-ARRCO :

Pension = nombre de points x valeur du point (1.4386 EUR en 2026).

Points acquis = cotisations annuelles / prix d'achat du point. Taux de cotisation salarie : 3,15 % (tranche 1) + 8,64 % (tranche 2).

3. Age et conditions : Age legal = 64 ans (gen. 1968+). Taux plein automatique a 67 ans. Carriere longue : depart des 58 ans. Handicap : des 55 ans.

Formule : calcul decote retraite

Pension base = SAM × 50% × (Trim. valides / 172)
Complémentaire = Points × 1.4386 EUR
Décote = −0.625%/trim. manquant | Surcote = +1.25%/trim. suppl.

Source : info-retraite.fr, Lassurance-retraite.fr, Légifrance Réforme 2023. Reforme retraites 2023.

Generation	Age legal	Trimestres requis
1960	62 ans	167
1961	62 ans 3 mois	168
1962	62 ans 6 mois	169
1963	62 ans 9 mois	170
1964	63 ans	171
1965	63 ans 3 mois	172
1966	63 ans 6 mois	172
1967	63 ans 9 mois	172
1968 et +	64 ans	172

Source : info-retraite.fr, Lassurance-retraite.fr, Légifrance Réforme 2023. Montee progressive de l'age legal (reforme 2023).

Exemples concrets : calcul decote retraite

Exemple 1 : Salarie au taux plein

Situation : Jean, ne en 1968, SAM = 2 800 EUR, 172 trimestres.

Calcul base : 2 800 x 50% x (172/172) = 1 400 EUR/mois.

Complementaire : 8 000 points x 1.4386 = 11,327 EUR/an = 944 EUR/mois. Total = ~2,344 EUR/mois.

Taux de remplacement : ~84 % du SAM.

Exemple 2 : Depart avec decote (8 trimestres manquants)

Situation :

Calcul : Trimestres manquants = 172 - 164 = 8. Decote = 8 x 0.625% = 5.0%. Taux = 50% - 5.0% = 45.0%. SAM 2 400 EUR : pension base = 2 400 x 45.0% x (164/172) = 1,030 EUR/mois.

Alternative : attendre 67 ans pour le taux plein automatique. Gain : 114 EUR/mois.

Exemple 3 : Surcote (travail au-dela du taux plein)

Situation : Karim, 172 trimestres a 64 ans, continue 2 ans (8 trimestres de plus). SAM 3 000 EUR.

Surcote : 8 x 1.25% = 10.0%. Taux = 50% + 10.0% = 60.0%. Pension base = 3 000 x 60.0% = 1,800 EUR/mois (vs 1 500 EUR sans surcote). Gain : 300 EUR/mois a vie.

Exemple 4 : Minimum contributif

Situation : Ahmed, carriere courte, pension calculee a 600 EUR/mois.

Application : Minimum contributif = 747.57 EUR/mois. Sa pension base est portee a ce minimum. Condition : avoir le taux plein.

Tableau de reference : calcul decote retraite

Parametre	Valeur
Age legal (gen. 1968+)	64 ans
Taux plein automatique	67 ans
Trimestres requis (gen. 1968+)	172
Decote par trimestre manquant	0.625 %
Surcote par trimestre supplementaire	1.25 %
Minimum contributif	747.57 EUR/mois
Maximum pension base	1,932.0 EUR/mois
Valeur point AGIRC-ARRCO	1.4386 EUR
PASS annuel	48,060 EUR
Seuil validation 1 trimestre	~1 747,50 EUR brut
Seuil validation 4 trimestres	~6 990 EUR brut

Source : info-retraite.fr, Lassurance-retraite.fr, Légifrance Réforme 2023. Baremes 2026.

Erreurs frequentes : calcul decote retraite

Croire que la pension = dernier salaire x 50 %. Le taux plein s'applique au SAM (25 meilleures annees revalorisees), pas au dernier salaire.
Oublier la complementaire. La retraite de base = ~60 % de la pension totale. Les ~40 % restants viennent de l'AGIRC-ARRCO. Consultez votre releve de points.
Confondre trimestres et annees. 172 trimestres = 43 ans de cotisation, pas 172 trimestres. Maximum 4 trimestres/an.
Ignorer la surcote. +1.25 % par trimestre au-dela du taux plein. 2 ans de plus = +10 % de pension a vie. dans 70 % des situations plus rentable que le rachat.

Definition : le calcul decote retraite designe l'operation qui determine le montant d'impot du selon les baremes officiels 2026 du CGI.

Methode : la formule applique le bareme progressif par tranches au revenu net imposable divise par le nombre de parts fiscales.

Avantage : connaitre son impot a l'avance permet d'anticiper sa tresorerie et d'optimiser les reductions applicables.

Montant : pour un revenu de 36 000 EUR, le cout est d'environ 3 856 EUR en 2026, soit un taux effectif de 10,7 %.

Delai : la declaration se fait entre avril et juin, avec un resultat definitif communique en juillet-aout de chaque annee.

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Questions frequentes sur calcul decote retraite

Sources : Retraite.gouv.fr, Légifrance — art. L. 111-1 du Code de la consommation, décret n°2014-1316 sur la transparence.

A propos de cet outil

Auteur : Mehdi Kabbaj — Expert finance/retraite

Mise a jour : 2026-05-12

Source : donnees officielles en vigueur au 1er janvier 2026.

Outil maintenu a jour pour refleter les changements legislatifs et reglementaires.

Source : macalculatriceenligne.com — Baremes et donnees 2026 (verif 12/05/2026)

Baremes et taux mis a jour pour 2026 — donnees conformes a la reglementation en vigueur.

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