Simulation Calcul Retraite Suisse
⚠️ Information Retraite Frontalier Suisse
Calculs fondés sur l'Accord sur la libre circulation des personnes (ALCP), le règlement CE n° 883/2004 et la LAVS. Montants 2026 indicatifs — taux de change CHF/EUR volatil. Consultez la Caisse suisse de compensation (CSC) et votre CARSAT avant tout départ.
⚡ En bref
Un frontalier retraité touche jusqu'à 3 pensions suisses (AVS + LPP + 3e pilier) qui s'additionnent à la pension française. Rente AVS max 2 520 CHF/mois pour 44 ans de cotisations ; LPP convertie au taux 6,8 % obligatoire 2026 ; 3a plafonné à 7 258 CHF/an de déduction fiscale. Nouveauté décembre 2026 : versement d'une 13e rente AVS.
Frontalier Suisse : 3 piliers + régime français = 4 flux à piloter. Le Pack Frontalier Suisse calcule l'AVS (44 ans, échelle 44), la LPP (obligatoire vs sur-obligatoire), le rachat 3a rétroactif et la décote CARSAT. Export PDF dossier E202 + formulaire CSC. 14,90 € une fois.
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Les 3 piliers du système suisse
La Confédération suisse a constitutionnalisé un système à trois piliers depuis 1972 (article 111 Cst.), dont l'objectif combiné est d'assurer au retraité 60 à 80 % de son dernier salaire.
| Pilier | Nature | Obligatoire ? | Cadre légal |
|---|---|---|---|
| 1er — AVS/AI | Répartition publique | Oui — tous | LAVS 1948 |
| 2e — LPP | Capitalisation | Dès 22 680 CHF/an | LPP 1985 |
| 3a — lié | Prévoyance privée | Facultatif | OPP 3 |
| 3b — libre | Épargne libre | Facultatif | Droit privé |
Pour un frontalier français, le 1er pilier AVS est systématique (cotisations 8,7 % prélevées sur chaque salaire suisse, dont 4,35 % employeur + 4,35 % salarié). Le 2e pilier LPP devient obligatoire dès 22 680 CHF/an. Les 3a/3b restent optionnels avec des restrictions fiscales côté France.
Calcul précis de la rente AVS
La rente AVS dépend de deux paramètres : la durée de cotisation (échelle 1 à 44) et le revenu annuel moyen déterminant (RAMD), selon la formule de l'article 34 LAVS.
avec échelle 44 = carrière complète, RAMD plafonné à 90 720 CHF/an.
Pour 2026 :
- Rente minimale (échelle 44, RAMD ≤ 15 120 CHF) : 1 260 CHF/mois
- Rente maximale (échelle 44, RAMD ≥ 90 720 CHF) : 2 520 CHF/mois (personne seule)
- Rente couple plafonnée : 3 780 CHF/mois (150 % de la rente max)
- Bonifications éducatives : 3 × rente minimale par enfant élevé jusqu'à 16 ans
Chaque année manquante réduit la rente d'environ 2,27 %. Un frontalier avec 20 années suisses obtiendra 20/44 ≈ 45,5 % de la rente théorique maximale.
LPP : capital ou rente au taux de 6,8 %
À la retraite, votre avoir LPP peut être converti en rente viagère ou retiré en capital.
Un capital LPP de 400 000 CHF produit 27 200 CHF/an, soit 2 267 CHF/mois. Points clés :
- Taux 6,8 % = minimum légal pour la part obligatoire (salaires 22 680 à 90 720 CHF).
- Part sur-obligatoire (salaires > 90 720 CHF) : taux libre par la caisse, souvent 4,5 à 5,5 % depuis 2024.
- Retrait en capital autorisé tout ou partie, préavis 1 à 3 ans.
- Frontalier quittant la Suisse pour UE/AELE : seule la part sur-obligatoire retirable depuis 2017.
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Âge de départ et réforme AVS21
La réforme AVS21 (votation 25 septembre 2022, en vigueur 1er janvier 2024) a harmonisé l'âge de référence à 65 ans hommes et femmes (relèvement progressif femmes 64→65 sur 2025-2028).
- Anticipation dès 63 ans, réduction ≈ 6,8 %/année d'avance.
- Report jusqu'à 70 ans, bonus cumulatif jusqu'à +31,5 %.
- Retraite partielle depuis 2024 : 20 à 80 % de rente entre 63 et 70 ans.
- Femmes transitoires (1961-1969) : suppléments de rente à vie.
Côté France, la loi 2023-270 fixe l'âge à 64 ans, 172 trimestres. Les deux pensions étant indépendantes, un frontalier peut activer séparément.
Exemples chiffrés complets
Cas 1 — Sophie, 30 ans Suisse intégrale
Carrière : 30 ans Suisse à 95 000 CHF/an, capital LPP 450 000 CHF. Départ à 65 ans.
AVS : 30/44 × 2 520 = 1 718 CHF/mois.
LPP : 450 000 × 6,8 % / 12 = 2 550 CHF/mois
Total suisse : 4 268 CHF ≈ 4 567 €/mois (taux 1,07). Pension FR = 0 €.
Cas 2 — Jean, frontalier mixte
Carrière : 12 ans France (38 000 €), 25 ans Suisse (85 000 CHF), LPP 350 000 CHF. Départ 64 ans.
AVS : 25/44 × 2 520 × 0,932 ≈ 1 334 CHF/mois
LPP : 350 000 × 6,8 % / 12 = 1 983 CHF/mois
Pension FR : (38 000 × 50 %) × (48/172) / 12 = 441 €/mois
Total : (1 334 + 1 983) × 1,07 + 441 ≈ 3 990 €/mois
Cas 3 — Marie, report à 70 ans
Carrière : 44 ans Suisse, RAMD 95 000 CHF, LPP 600 000 CHF. Report à 70 ans.
AVS : 44/44 × 2 520 × 1,315 = 3 314 CHF/mois
LPP : 600 000 × 6,8 % / 12 = 3 400 CHF/mois
Total : 6 714 CHF ≈ 7 184 €/mois. Chaque année reportée après 65 ans rapporte ≈ +215 €/mois à vie.
Fiscalité franco-suisse
La convention fiscale franco-suisse du 9 septembre 1966 (avenant 30 juin 2023) répartit l'imposition :
- Rente AVS : imposée en France (État de résidence), abattement 10 %.
- Rente LPP privée : imposée en France également.
- LPP publique fédérale : imposée en Suisse exclusivement, exonération avec taux effectif en France.
- Retrait capital LPP : impôt à la source en Suisse, puis déclaration FR avec crédit d'impôt (évite double imposition).
- CSG/CRDS 9,1 % sur rentes AVS/LPP si résident France et affilié régime français.
Démarches CSC et CARSAT
Demande unique déposée à la Caisse suisse de compensation (CSC) de Genève, interlocuteur unique pour frontaliers retraités.
Checklist des pièces
- Formulaire E202 via CARSAT française
- Copie carte d'identité
- Numéro AVS à 13 chiffres (bulletins suisses)
- Relevé de compte individuel AVS (RCI)
- Bulletins de salaire suisses (5 dernières années min)
- Certificat de prévoyance LPP à jour
- Formulaire U1 Pôle emploi (périodes chômage)
- RIB européen (IBAN CH, FR accepté)
- Livret de famille (bonifications éducatives, veuvage)
- Décision assurance maladie (CPAM vs LAMal)
Délai : 4 à 6 mois. Versement mensuel à terme échu, en euros au taux du jour de valeur.
❓ Questions fréquentes
Quel est le montant maximum de la rente AVS en 2026 ?
La rente AVS maximale pour une personne seule est de 2 520 CHF/mois au 1er janvier 2026, sous condition de 44 ans de cotisation complète et d'un revenu annuel moyen déterminant d'au moins 90 720 CHF. La rente minimale est de 1 260 CHF/mois. À partir de décembre 2026, une 13e rente annuelle est versée.
À quel âge peut-on partir à la retraite en Suisse ?
L'âge de référence AVS est 65 ans pour les hommes et passe progressivement de 64 à 65 ans pour les femmes (réforme AVS21, 1er janvier 2024). Anticipation dès 63 ans avec -6,8 %/an, report jusqu'à 70 ans avec +31,5 %.
Comment fonctionne le taux de conversion LPP ?
Le taux de conversion LPP pour la part obligatoire reste fixé à 6,8 % en 2026. Exemple : 500 000 CHF × 6,8 % = 34 000 CHF/an, soit 2 833 CHF/mois. La partie sur-obligatoire peut avoir un taux inférieur (4,5 à 5,5 %).
Les frontaliers touchent-ils retraite suisse ET française ?
Oui, cumul total. Grâce à l'ALCP et au règlement CE 883/2004, chaque État verse sa pension au prorata des périodes cotisées. AVS + LPP + 3e pilier côté suisse, régime général + Agirc-Arrco côté français.
Peut-on retirer son 2e pilier en capital en quittant la Suisse ?
Partiellement. Depuis 2017, seule la part sur-obligatoire peut être retirée en capital pour un départ UE/AELE. La part obligatoire reste bloquée sur un compte de libre passage. Retrait intégral possible vers un pays hors UE.
Comment est imposée la rente AVS en France ?
La rente AVS est imposée en France (convention du 9 septembre 1966), intégrée au revenu global après abattement de 10 %. Les prestations LPP en capital sont imposables en France, avec crédit d'impôt pour l'impôt à la source suisse.
Combien d'années pour une retraite suisse complète ?
44 années de cotisations AVS. Chaque année manquante réduit la rente d'environ 2,27 %. Les années françaises ne sont pas additionnées pour la rente AVS, mais comptent pour la condition de durée d'assurance française via la coordination européenne.
Qu'est-ce que le 3e pilier ?
Prévoyance individuelle facultative. Le 3a est lié, déduction fiscale plafonnée à 7 258 CHF/an en 2026 pour salariés LPP. Le 3b est libre, sans plafond ni déduction. Frontaliers : souscription possible mais avantages fiscaux non reconnus côté France.
La 13e rente AVS 2026, comment ça marche ?
Adoptée par votation du 3 mars 2024, versée pour la première fois en décembre 2026. Montant = un douzième de la rente annuelle, jusqu'à 2 520 CHF pour les rentes maximales. Financée par hausse TVA + cotisations salariales.
Faut-il passer par la CARSAT ?
Oui. Demande unique via la CARSAT qui transmet E202 à la CSC Genève. Délai 4 à 6 mois. Alternative : dépôt direct en ligne sur zas.admin.ch.