Finance · Immobilier — Prêt, frais notaire, capacité emprunt
⚡ En bref
⚠️ Avertissement important : Cet outil fournit des estimations à titre indicatif uniquement. Il ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé. Avant toute décision financière ou engagement, consultez un conseiller bancaire agréé, un expert-comptable ou un courtier certifié.
💰 3 calculateurs immobilier gratuits : prêt (mensualité, TAEG), frais de notaire (ancien/neuf), capacité d
Simulation d'impôt 2026 complète : tranches, quotient familial, réductions, crédits, PAS. Barèmes officiels LdF 2026.
Ma simulation 2026 →Barème officiel LdF 2026 · Hors-ligne · Export PDF
Accédez aux calculateurs immobilier pour estimer votre mensualité de prêt (TAEG, assurance), vos frais de notaire (ancien/neuf, département), et votre capacité d'emprunt (règle 35%, reste à vivre). Outils conformes aux taux 2026 et à la réglementation HCSF.
Pourquoi utiliser ces calculateurs ?
L'achat immobilier est un projet majeur qui nécessite une préparation financière rigoureuse. Avant de vous lancer, vous devez :
- Calculer votre mensualité de prêt selon le montant, le taux et la durée ;
- Estimer les frais de notaire (7-8% dans l'ancien, 2-3% dans le neuf) ;
- Vérifier votre capacité d'emprunt (taux d'endettement 35% maximum) ;
- Comparer les offres bancaires (TAEG, assurance, frais de dossier).
Ces outils vous aident à anticiper votre budget, à négocier avec les banques et à sécuriser votre projet immobilier.
Les 3 calculateurs immobilier
Le barème 2026 revalorisé de +4,8 % a économisé en moyenne 380 € par foyer. L'app compare avec vs sans quotient familial.
Voir le barème 2026 →Conforme Loi de Finances 2026 · Sans compte
Calcul prêt immobilier
Calculez votre mensualité selon le capital, le taux et la durée. Inclut assurance emprunteur, TAEG, coût total du crédit. Taux 2026 actualisés.
Calcul frais de notaire
Estimez vos frais d'acquisition selon le type de bien (ancien/neuf) et le département. Détail droits de mutation, émoluments, débours.
Calcul capacité d'emprunt
Déterminez le montant maximum que vous pouvez emprunter selon vos revenus et charges. Règle 35% HCSF, reste à vivre minimum.
Questions fréquentes
Comment calculer la mensualité d'un prêt immobilier ?
La mensualité se calcule avec la formule : M = C × (t/12) / (1 - (1 + t/12)^(-n)) où C est le capital emprunté, t le taux annuel, et n le nombre de mois. Ajoutez l'assurance emprunteur (environ 0,30% du capital par an). Notre calculateur fait ce calcul automatiquement.
Combien de frais de notaire pour un achat immobilier ?
Les frais de notaire représentent 7 à 8% du prix dans l'ancien (droits de mutation 5,80%) et 2 à 3% dans le neuf (droits 0,715% car TVA déjà payée). Sur 200 000 €, comptez 14 200 € dans l'ancien contre 4 000 € dans le neuf.
Quelle est la règle des 35% pour emprunter ?
Depuis 2022, le HCSF impose un taux d'endettement maximum de 35%. Vos charges mensuelles (crédits + futur prêt immobilier) ne peuvent pas dépasser 35% de vos revenus nets. Exemple : avec 3 000 € de revenus, maximum 1 050 € de charges totales.
Peut-on inclure les frais de notaire dans le prêt ?
Oui, vous pouvez financer les frais de notaire avec votre prêt immobilier. Mais cela augmente la mensualité et le coût total (intérêts sur 20-25 ans). Si vous avez l'apport, payez les frais comptant pour économiser.
Quel taux d'intérêt pour un prêt immobilier en 2026 ?
Début 2026, les taux moyens sont d'environ 2,90% à 3,40% sur 15 ans, 3,10% à 3,60% sur 20 ans, et 3,30% à 3,80% sur 25 ans, selon votre profil. Un excellent dossier (apport 20%, CDI, pas de découvert) obtient les meilleurs taux.
Quels sont les frais de notaire exacts a prevoir pour un achat immobilier en 2026 selon le type de bien ?
Les frais de notaire varient selon que le bien est ancien ou neuf. Pour un logement ancien, ils representent entre 7 % et 8 % du prix d'achat. Pour un logement neuf ou en VEFA (Vente en l'Etat Futur d'Achevement), ils sont reduits a 2-3 %. Ces frais se decomposent en trois elements : les droits de mutation (taxes reversees au Tresor public et aux collectivites locales), les debourses (frais avances par le notaire : extraits cadastraux, etat hypothecaire, diagnostics) et les emoluments du notaire proprement dits, fixes par decret et calcules selon un bareme degressif. Sur un achat de 300 000 € dans l'ancien, il faut donc prevoir environ 21 000 a 24 000 € de frais de notaire. Depuis la loi de finances 2026, les droits de mutation a titre onereux (DMTO) peuvent varier selon les departements, certains ayant exerce leur option d'augmenter le taux de 4,5 % a 5 %. Il est donc conseille de verifier le taux applicable dans le departement du bien acquis. Le simulateur officiel sur impots.gouv.fr permet d'estimer precisement ce montant en fonction de la localisation et du type de bien.
Comment simuler la rentabilite reelle d'un investissement locatif en 2026 en integrant la fiscalite ?
La rentabilite brute d'un investissement locatif se calcule ainsi : (loyer annuel / prix d'achat TTC frais inclus) x 100. Exemple : un studio achete 150 000 € (frais inclus) loue 700 €/mois donne une rentabilite brute de (8 400 / 150 000) x 100 = 5,6 %. Mais la rentabilite nette reelle necessite de deduire les charges : taxe fonciere (en moyenne 800 a 2 000 €/an selon la localisation), charges non recuperables (10-15 % des loyers), assurance propriataire non occupant (150-300 €/an), frais de gestion si mandat (6-10 % des loyers), vacances locatives (1 mois en moyenne), et la fiscalite applicable. En 2026, les revenus fonciers sont imposables selon le regime reel ou le micro-foncier (abattement 30 % si loyers < 15 000 €). La loi de finances 2026 a confirme le maintien du LMNP (Location Meublee Non Professionnelle) avec amortissement deductible, ce qui permet de neutraliser l'impot pendant plusieurs annees. Le rendement net moyen national est estime a 3-5 % selon les donnees Tantiem 2026, avec des disparites importantes : Paris < 3 %, villes moyennes 4-6 %, zones tendues 3,5-5 %. Pour simuler precisement, il faut integrer le taux marginal d'imposition de l'investisseur et les prelevements sociaux (17,2 % en 2026).